《 80%求穩、20%求飆,低風險的財富法則》~每年穩定9.4%投資報酬的秘密

80%求穩20%求飆低風險的財務法則

文章最後更新於 2020-08-09 by Sonia

推薦原因:

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《 80%求穩、20%求飆,低風險的財富法則》

作者介紹

✧ 第一作者 :顏菁羚(Lidia),曾經是月入百萬的證券營業員,目前經營綠點財務建築學院,擔任首席財務建築師,幫助客戶理財規劃工作。

✧ 第二作者: 鄭傳崙,任職投資顧問工作,專門經營法人客戶,熟悉法人投資邏輯,對總體經濟、投資分析相當熱愛,並運用在自己的投資策略上。

 

內容介紹

  • 什麼是投資理財?

理財就是理生活,投資和理財是完全不同的兩件事,沒有良好的理財基礎當後盾,很多時候投資策略會被打亂,遇到空頭來臨時,就完全沒有應對的能力,因此「一個成功的投資策略,背後一定有一個偉大的理財基礎。」

  • 如何做財務規劃?

財務規劃三大管理概念包含:「收支管理」、「投資管理」和「風險管理」。  

1.收支管理:

最重要的概念,除了應該要針對每筆消費記帳以外,更應該透過預算編列來控管消費,可以在每個月領到薪資後,就把收入分成A(每月支出)、B(年度支出)、C(理財帳戶)三個帳戶,其中理財帳戶就是之後要進行投資、擴大資本利得的帳戶,也是有多餘的收入時,應該最優先投入的帳戶。

2.投資管理

理財投資的第一步就是要依據個人的生涯週期,決定理財目標,進而選定適合的投資方法和投資工具。

當然,投資最重要的目的是要增加資產,因此「安全」是最重要的原則,因此投資商品的配置方式,建議採用巴菲特的老師班傑明.葛拉漢(Ben Graham)所採用的50%股票+50%債券,如此搭配的原因是利用股票與債券的低相關特性,來分散投資風險。

此外,投資管理還應該要配合人生各階段目標、目標實現時間長短、自身風險承受度來選擇投資標的,並在可承擔的風險範圍內,選擇可能收益最高的投資工具。

3.風險管理

風險管理就是財富水池的備用水源,透過保險的配置,讓風險或意外發生時,不至於措手不及或成為家人的負擔。

  • 80%資金求穩、20%資金求飆

80%求穩,20%求飆,低風險的財富法則

1.80%資金以全球布局著眼

投資有景氣與產業榮枯的變化,若投資於涵蓋全球範圍的ETF產品,因資產在全世界不同地區、不同類別,可以降低整體資產波動度的風險。

同時配合50%全球股+50%全球債,即可降低投資波動。並且每年花10分鐘把賺錢部位獲利了結、虧損部位逢低買進,回歸原始設定比例(如50%、50%),不讓獲利部分在資產配置中的占比越來越大以縮小風險。

2.20%資金放在強勢產業及國家:

從匯率、利率、經濟成長、產業影響力、政治影響力找到強勢國家;從「非經濟因素而下跌」、「企業整併後出現的寡佔市場效應」、「背後有靠山」三方向找到強勢產業。

 

  • 如何挑選ETF

管理費用越低越好、持股數量越多越好、投資標的範圍越大越好。

 

延伸閱讀:《ETF大贏家》投資0050看燈號,不用9年財富就翻倍

  • 贏在起跑點的投資

台灣許多大廠都是國際大品牌的代工廠,如鴻海是蘋果的供應鏈之一,當蘋果過去5年平均毛利率達到24%時,鴻海則只有7%,這就是品牌的效應。因此,投資如果只著重在台灣,甚至只投資個股,對一般投資者而言,風險是非常大的,倒不如放眼全球,從全球ETF股+全球ETF債來著手,大幅縮小投資風險,且長期年化報酬率比自己找台灣個股高且穩定。

  • 投資前重要的觀念

最後,在投資前要先建立三個重要的觀念–

    1. 不要人云亦云
    2. 投資成本很重要:包含交易手續費和商品管理成本,短線進出就是讓金融機構賺手續費、ETF管理費太高的就不要碰了吧!
    3. 投資方法千百種,沒有任何一種投資方法的勝率是百分百

 

延伸閱讀:《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》別讓孩子只懂學校教的事

 

小結

  •  理財就是理生活,理財必須配合個人生涯短中長目標和家庭生命週期,金錢是達成理想和目標的基礎,有好的理財計劃,才能穩定且有信心的向目標邁進。
  •  投資是現代人既熟悉又陌生、既期待又害怕的課題,但是又是必學的一堂課。許多台灣人的第一堂投資課都是獻給台股市場,然其實這麼做反而是風險最高的,因為台灣市場相當小,許多個股成交量很小,容易成為大戶操縱的對象,一般散戶即便投身家,也是股海中的一粒沙,三兩下就被坑殺了。
  •  ETF是一籃子股票的集合,不容易成為操縱的對象,更不會倒,對一般散戶而言是較佳的投資標的,同時投資ETF也能省去選股的麻煩。但也不是每檔ETF都是好的投資標的,即便是ETF還是要慎選,如槓桿型的ETF最好避免。
  •  追求和大盤一致的報酬就好,即便是股神巴菲特也無法年年打敗大盤,因此透過ETF追求和大盤一致的報酬,已經能打敗90%的投資人了!

▼ 圖為1987年至2019年8月22日止台股每年漲跌幅,從圖中可知歷年台股加權指數「漲多跌少」,因此投資人如能跟隨大盤加權指數,也能賺多賠少。

  • 投資成本很重要,投資成本比別人低,就贏在起跑點了!因此,長期投資,避免短線進出;投資哪個市場就在哪個市場交易,就可以省下交易成本,如:投資美股就在美股券商交易,會比從國內券商做複委託省去相當多手續費。
  • 只投資台股風險很高,台股市值只佔全球市值不到1%,且光一檔台積電就佔將近20%,前50大個股佔台股市值68%,因此若將全部資產放在台股,沒有達到風險分散的效果。
  • 最好買下全地球,買下全地球可以將投資波動減至最低,如採用本書介紹的方法40%全球股票ETF+40%全球債券ETF+20%明星產業飆股,每年預估將近10%報酬率。

結論

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