Yale Chen美股被動式投資課程 | 新手入場美股的第1堂課

Yale chen美股被動式投資課程

文章最後更新於 2021-01-16 by Sonia

這幾年愈來愈多台灣人加入投資美股的行列,原因不外乎美國是全球最大的經濟體、市場較不易被操控和券商平台中文化等等, Sonia想加入美股投資也已經有好長一段時間了,不過因為對如何投資美股了解不多,所以遲遲不敢投入。

為了突破心理障礙,也為了對美股被動式投資有更系統化的學習,決定加入已經有超過3,000個學生的「Yale Chen美股被動式投資課程」,上完課之後,我也即刻開始行動,加入美股被動式投資的行列。

這篇文章就來和你分享,什麼是美股被動式投資,以及我在Yale Chen的美股被動式投資課程中學到什麼,最後也幫你分析這堂課適不適合你。

什麼是美股被動式投資?

談美股被動式投資之前,首先要先提到「FIRE(financial independence, Retire Early)」,也就是財務自由提早退休,FIRE族認為時間是每個人最寶貴的資產,與其每天關在辦公室從事著不喜歡的工作,倒不如盡早開始存到年所需消費的25-30倍的的退休金,透過每年投資獲利7%,讓投資利得增加,而每年的消費就從這筆退休金中提領4%來花用。

財務自由提早退休fire


透過這樣的投資方式,來盡早贏回人生,做自己真正想做的事,也許你想做的事不見得是整天遊山玩水,很多FIRE族「退休」之後還是會繼續工作,但是,「不再需要為了錢工作了」!

美股被動式投資就是在這樣的概念下產生的,之所以要被動式投資,是因為我們追求的是長期穩定的獲利,我們存的是提早退休的退休金,並且之後要依靠這筆投資獲利來生活的。

所以被動式投資不追求刺激的高獲利,也不談論個股趨勢,唯一需要的,就是連巴菲特都建議的「被動型指數基金」,就是常聽到的「ETF」,這也是小散戶能夠長期穩定獲利的最佳工具。

Yale Chen是誰?

Yale Chen是這門課的創辦人,也是知名的知識型Youtuber,頻道主要談的就是財富自由、提早退休

除了專注於運用4%法則去投資美股指數以外,他也專注於「建造被動收入」,使用的方法非常多,包括:房地產、股票等、線上課程、電子書、產品構想等。

以下這個影片,Yale 分享了他的家庭背景、為什麼會當Youtuber、為什麼談投資理財:

Yale 在越南出生,父母親都是華人,小時候家裡經濟狀況還不錯,可惜爸爸媽媽沒有投資理財的觀念,所以在他國中的時候家裡破產了,因此他過了很長一段時間的苦日子。

到台灣念大學時,家裡沒辦法提供的經濟援助,一開始連學費都繳不出來,所以他必須賺錢來養活自己,打過各式各樣的工、做過各種不同的工作,飲料店、業務都做過。

大二的時候,因為想賺錢,所以開始拍影片上傳到Youtube,一開始沒有太特定的方向,想到什麼就拍什麼,從台灣旅遊開始拍,可惜沒什麼人看,後來就依循自己的興趣,從「自我成長」、「投資理財」這方面談起。

目前,Yale 目前已經創辦2堂大型的線上課程,1堂是本文介紹的「美股被動式投資訓練課程」,另1堂就是從0開始教你建立個人品牌、建立網路事業的「百萬品牌網路事業培訓課程」

延伸閱讀:

Yale Chen【百萬品牌網路事業培訓課程】評價 | 真的能賺百萬嗎?

1.投資基本概念

大部分的人想要投資,不外乎就是希望能夠透過投資來增加財富,但是對於要如何投資才能達到目的,沒有很清楚的計畫和目標,但是這卻是投資能不能成功很重要的核心關鍵。

所以這門課一開始,就先從核心的心理建設開始,先想清楚你為什麼要投資,投資的目標是什麼?

yale chen美股被動式投資課-投資目標

每個人想投資的理由都不太相同,不同的投資原因就會導致不同的投資策略,比如說,如果投資的目的是想要快速致富,就會去找短期內可能會很快上漲的投資標的,所以投資方式就很容易會短進短出,不過這門課是談的是長期投資、穩定獲利,所以如果你的目標是短時間內有高獲利的話,那這門課就比較不適合你了。

設定好投資目標後,就會談到投資風險承擔指數和投資期限,如果投資期限越長,距離需要依靠投資獲利來生活的時間越久,也許你能承擔的風險就會越高,但是究竟你能承擔多少風險,也許是實際投資了之後才會知道,不過課程裡也有提供測驗來幫助你自我分析。

另外,就如先前所說,這門課的目的,是在幫助學員能夠盡早達到財務自由、提早退休,因此計算出你的財務自由數字也是相當重要的,也許一開始沒辦法設訂的太明確,不過這是可以依照生涯不同進程而調整的,不過不管如何,我們還是需要先設定好自己的財務自由數字,才能知道我們離目標還有多遠。

2.投資工具基本知識介紹

目前在投資市場中的投資工具有相當相當的多,包括:主動型基金、被動型基金、債券、股票等等,而這門課主要著重在被動型指數基金(ETF),就像台股中的元大台灣50(0050)。

而美股市場中,因為證券市場比台灣大很多,所以光是被動型指數基金就有非常多檔,這門課裡不會一一介紹,不過會介紹幾種不同類型的被動型指數基金,包括:大盤股、中盤股、小盤股、新興市場股、債券、不動產信託基金(REITs)等,每一種類型的優點與缺點,以及適合誰使用都有一一說明。

3.美股ETF投資組合建議

這部分可以說是這門課的重要核心,如果說股票市場中有明牌,那這部分就是提供明牌給大家吧XDD,不過投資有風險,這只是課程教學使用,自己還是要懂得判斷喔!

具體來說,這部分針對不同投資風險和投資期限的人,提供具體的投資組合搭配建議,所有的投資組合,仍舊依照課程的核心設計,都是以美股ETF來搭配的。

4.美股券商建議及入金教學

所有成功的起點,都始於行動。

yale chen 美股被動式投資-行動


在學完所有美股ETF投資的基本知識之後,最後階段就是選擇你喜歡的美股券商入金,之後就可以開始投資了。

課程中會介紹目前台灣常見的美股券商,包括:Firstrade、TD Ameritrade和eToro三家,分別都會介紹如何申請帳號、如何入金,以及入金時需要注意的事項。

>>我要開始行動

這門課適合誰?

1.完全沒有美股投資經驗的新手

課程目標設定就是給沒有美股投資經驗的小資族,因此從美股ABC開始說起,因為主要投資標的是美股中的被動型指數基金,因此分門別類介紹各種被動型指數基金。

如果你和我一樣,已經台股投資的經驗,對於美股投資的概念不多,但是想透過美股來分散投資風險,想找一門能對美股有基本介紹的課程,那這門課是適合你的。

股票投資市場知識和技巧繁雜又廣博,影響股價表現的因素包含籌碼面、技術面、消息面、基本面等等,對於新手來說,如果把這些元素全部都加進去,可能會覺得內容太滿也太多,所以這門課程裡,沒有把如何在低點買進、高點賣出這些增加投資報酬的技巧放進去,而是只教你認識各種類型基金是什麼,以及如何配置資產,更重要的是投資基本心態的建立。

2.想運用美股投資加入FIRE行列的人

正如本文一開始所說到的,這門課的宗旨是「美股被動式投資」,而FIRE族群主要就是透過穩健的長期投資,在達到財務自由之後,仍然能夠運用每年的投資報酬來生活,如果投資風險太高,反而無法達到每年提領投資報酬來生活的目的。

因此這門課教的是透過每個月定期定額的投資,當股票低點時同樣的金額就可以多買幾股、高點時就少買幾股,透過這樣的方式,一方面強迫儲蓄、定期投資,另一方面長期下來就可以有穩定的獲利。

3.想對美股ETF有基本認識的人

這門課的主要投資標的就是美股ETF,所以如果你也和我一樣,因為對美國市場不是太瞭解,所以想要安全性高一點、風險低一點的投資美股,被動型指數ETF就是很適合的。

而這門課的所有介紹的投資標的都是被動型指數ETF,而美股中的ETF其實也有非常多,所以從介紹各類型的ETF談起,並且在課程中也有挑選出比較建議的幾檔來讓學員參考。

想要財富自由、提早退休,你需要立即行動!

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這門課不適合誰?

1.想透過投資美股快速致富的人

如果對於投資股市有些認識,一定會聽過很多透過股票投資一夕致富的精采故事,所以抱著淘金夢進入股票市場中投資的人不在少數,不過實際上,真正能在股票市場中贏得財富的人,也許不到10%。

因此,如果你是想要透過美股投資在短期3-5年內滾出千萬財富的人,那這門課並沒有教。

2.想投資美股個股的人

要投資個別公司至少需要看懂公司的財務報表,還要能判斷個股的合理價值,也要對該公司的市場有些熟悉,而這門課因為不教個股投資,所以應該在什麼時機點進場購買股票,什麼價位是合理進場價,以及如何停損和停利等,以及如何看懂線型和技術分析,這些針對個股投資的技巧,這門課也都沒有含括。

3.已經投資美股多年的老手

這門課主要的目標對象是年輕的小資族,藉由盡早投資達成財務自由的目標。因此如果你是已經投資美股市場多年的老手,就不建議加入這門課,因為大多數的內容對你來說可能早就知道,課程內容只是整理出你的既有知識。

Yale Chen美股被動式投資課程優缺點

優點

1.持續更新課程內容

這門課是Yale Chen推出的第一個線上課程,有些內容和拍攝技巧對於持續成長中的Yale來說,也許當時太過青澀,所以課程內容都有持續在更新中,像我是最近半年才加入的,所就可以看出有些課程是比較舊的,有些是最近才又新增進去的(妝感、燈光、講話語調和方式都差別很大XD)。

對於一門投資課程來說,持續更新的確相當重要,金融商品總是不斷推陳出新,身為一個持續推廣課程中的創辦人,的確對於課程是否符合當今的投資市場需要相當注意,畢竟總得禁得起3,000多位學員的挑戰。

2.有私密社團可即時互動與解答

對於像我這樣身邊比較少投資美股的親朋好友的人來說,有一個能夠即時互動和提供解答的社團是很重要的,有些問題沒辦法透過google及和身邊朋友討論時,就得透過在社團中詢問或搜尋來獲得解答。像我自己也有透過在社團中搜尋,獲得了部分在google搜尋不到的答案喔!

另外,Yale也會在股價大跳水的時候在社團中提醒大家,適合可以行動起來,進場投資!

除此之外,也會不定期舉辦直播教學,討論每個人投資的目標、財務自由數字、目前達成進度,透過這樣實際的叮嚀,讓學員更感受到實質的激勵與壓力,繼續往目標邁進。

缺點

1.無法保證獲利

其實這不能算是缺點,我自己把這點歸類為是對讀者的提醒。

任何投資都有風險,沒有人能保證獲利,如果有人這樣說,那有99%以上的機率是詐騙!

不過這門課程的內容主要是教學員透過投資指數型ETF和長期投資的方法來戰勝短期風險,依據經驗法則,長期下來是很有可能能獲得穩定報酬的。

2.對投資策略沒有過多著墨

本門課程主要運用的投資方法是定期定額的長期投資,追求的是和大盤相當的每年7%~10%的投資報酬,所以並沒有在投資策略上有過多著墨,包含:什麼時機點進場、什麼時候加碼、停損點等這些希望能提高勝率、戰勝大盤的投資者最在意的要素,這門課程中都沒提到。

如果你是個股投資者,或是想知道如何找到股價低點和高點,能夠低買高賣賺取價差,那麼對你來說,這就會是一項缺點。

結論

關於美股投資,其實Sonia自己很早就想加入,不過就如文章開頭所說的,因為很多心理障礙,加上身邊的家人也一直告誡美股的風險很高,千萬不要冒然投入云云,所以一直遲遲不敢行動,加上前兩年在家裡當全職媽媽,沒有穩定的收入來源,所以一直到近幾個月才開始加入。

以目前來看,就發現假設我當時早一點加入,也許投資報酬率會提高很多,不過人生沒有早知道,也沒有也許。

正如股市名言所說:「最好的投資時間點是『昨天』,第二好的時間點就是『現在』!」

也許你還是猶豫、或是目前手上沒有太多資金能夠加入投資、或是對課程仍舊有疑問,你可以先點擊看25分鐘的免費介紹影片,幫助你更瞭解課程是不是符合你的需求。

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如果你不是沒有資金,而是不知道怎麼開始穩健的佈建你的長期被動收入,或是覺得美股投資很麻煩,對於把錢匯到海外不放心,其實這些疑慮我之前也都有過。

但是,其實這些都是多慮了,目前台灣人常用的美股券商都是非常穩健、很大型的券商,而美股券商開戶,也都只要在線上用三分鐘的時間就可以完成,至於匯款,以我自己的經驗,就是第一次匯款時跑一趟銀行,並且設定好「約定轉帳」,之後你就不用再跑到銀行了。

在網路科技、全球化的時代,加上最近台幣升值,現在換匯、參與美股投資,將來換回台幣時,可以投資、匯差兩邊賺。

所以,什麼時候是最好的投資時間點,我會說,就是現在!

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最後,如果你對本篇文章的內容有任何疑問,都歡迎寫信(sonia@wfbalance.com)或在文章下方留言讓我知道,我會盡我所知和你討論,也歡迎如果覺得我的文章對你有幫助,在底下訂閱表格留下你的email,我有投資理財相關文章,就會和你分享喔!

最最後,如果你跟我一樣是一位媽媽,我想跟你說,在忙碌的斜槓人生中,家庭事業兩頭燒真的不容易,我正在努力達成「工作與生活均衡」,並且也不忘自我充實,讓媽媽的生活更富足、快樂!

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