Yale Chen美股被動式投資課程 | 新手入場美股的第1堂課

文章最後更新於 2024-03-23 by Sonia

這幾年愈來愈多台灣人加入投資美股的行列，原因不外乎美國是全球最大的經濟體、市場較不易被操控和券商平台中文化等等， Sonia想加入美股投資也已經有好長一段時間了，不過因為對如何投資美股了解不多，所以遲遲不敢投入。

為了突破心理障礙，也為了對美股被動式投資有更系統化的學習，決定加入已經有超過3,000個學生的「Yale Chen美股被動式投資課程」，上完課之後，我也即刻開始行動，加入美股被動式投資的行列。

這篇文章就來和你分享，什麼是美股被動式投資，以及我在Yale Chen的美股被動式投資課程中學到什麼，最後也幫你分析這堂課適不適合你。

內容目錄

什麼是美股被動式投資？

談美股被動式投資之前，首先要先提到「FIRE(financial independence, Retire Early)」，也就是財務自由提早退休，FIRE族認為時間是每個人最寶貴的資產，與其每天關在辦公室從事著不喜歡的工作，倒不如盡早開始存到年所需消費的25-30倍的的退休金，透過每年投資獲利7%，讓投資利得增加，而每年的消費就從這筆退休金中提領4%來花用。

透過這樣的投資方式，來盡早贏回人生，做自己真正想做的事，也許你想做的事不見得是整天遊山玩水，很多FIRE族「退休」之後還是會繼續工作，但是，「不再需要為了錢工作了」！

美股被動式投資就是在這樣的概念下產生的，之所以要被動式投資，是因為我們追求的是長期穩定的獲利，我們存的是提早退休的退休金，並且之後要依靠這筆投資獲利來生活的。

所以被動式投資不追求刺激的高獲利，也不談論個股趨勢，唯一需要的，就是連巴菲特都建議的「被動型指數基金」，就是常聽到的「ETF」，這也是小散戶能夠長期穩定獲利的最佳工具。

Yale Chen是誰？

Yale Chen是這門課的創辦人，也是知名的知識型Youtuber，頻道主要談的就是財富自由、提早退休。

除了專注於運用4%法則去投資美股指數以外，他也專注於「建造被動收入」，使用的方法非常多，包括：房地產、股票等、線上課程、電子書、產品構想等。

以下這個影片，Yale 分享了他的家庭背景、為什麼會當Youtuber、為什麼談投資理財：

Yale 在越南出生，父母親都是華人，小時候家裡經濟狀況還不錯，可惜爸爸媽媽沒有投資理財的觀念，所以在他國中的時候家裡破產了，因此他過了很長一段時間的苦日子。

到台灣念大學時，家裡沒辦法提供的經濟援助，一開始連學費都繳不出來，所以他必須賺錢來養活自己，打過各式各樣的工、做過各種不同的工作，飲料店、業務都做過。

大二的時候，因為想賺錢，所以開始拍影片上傳到Youtube，一開始沒有太特定的方向，想到什麼就拍什麼，從台灣旅遊開始拍，可惜沒什麼人看，後來就依循自己的興趣，從「自我成長」、「投資理財」這方面談起。

目前，Yale 目前已經創辦2堂大型的線上課程，1堂是本文介紹的「美股被動式投資訓練課程」，另1堂就是從0開始教你建立個人品牌、建立網路事業的「百萬品牌網路事業培訓課程」。

延伸閱讀：
Yale Chen【百萬品牌網路事業培訓課程】評價 | 真的能賺百萬嗎？

1.投資基本概念

大部分的人想要投資，不外乎就是希望能夠透過投資來增加財富，但是對於要如何投資才能達到目的，沒有很清楚的計畫和目標，但是這卻是投資能不能成功很重要的核心關鍵。

所以這門課一開始，就先從核心的心理建設開始，先想清楚你為什麼要投資，投資的目標是什麼？

每個人想投資的理由都不太相同，不同的投資原因就會導致不同的投資策略，比如說，如果投資的目的是想要快速致富，就會去找短期內可能會很快上漲的投資標的，所以投資方式就很容易會短進短出，不過這門課是談的是長期投資、穩定獲利，所以如果你的目標是短時間內有高獲利的話，那這門課就比較不適合你了。

設定好投資目標後，就會談到投資風險承擔指數和投資期限，如果投資期限越長，距離需要依靠投資獲利來生活的時間越久，也許你能承擔的風險就會越高，但是究竟你能承擔多少風險，也許是實際投資了之後才會知道，不過課程裡也有提供測驗來幫助你自我分析。

另外，就如先前所說，這門課的目的，是在幫助學員能夠盡早達到財務自由、提早退休，因此計算出你的財務自由數字也是相當重要的，也許一開始沒辦法設訂的太明確，不過這是可以依照生涯不同進程而調整的，不過不管如何，我們還是需要先設定好自己的財務自由數字，才能知道我們離目標還有多遠。

2.投資工具基本知識介紹

目前在投資市場中的投資工具有相當相當的多，包括：主動型基金、被動型基金、債券、股票等等，而這門課主要著重在被動型指數基金(ETF)，就像台股中的元大台灣50(0050)。

而美股市場中，因為證券市場比台灣大很多，所以光是被動型指數基金就有非常多檔，這門課裡不會一一介紹，不過會介紹幾種不同類型的被動型指數基金，包括：大盤股、中盤股、小盤股、新興市場股、債券、不動產信託基金（REITs）等，每一種類型的優點與缺點，以及適合誰使用都有一一說明。

3.美股ETF投資組合建議

這部分可以說是這門課的重要核心，如果說股票市場中有明牌，那這部分就是提供明牌給大家吧XDD，不過投資有風險，這只是課程教學使用，自己還是要懂得判斷喔！

具體來說，這部分針對不同投資風險和投資期限的人，提供具體的投資組合搭配建議，所有的投資組合，仍舊依照課程的核心設計，都是以美股ETF來搭配的。

4.美股券商建議及入金教學

所有成功的起點，都始於行動。

在學完所有美股ETF投資的基本知識之後，最後階段就是選擇你喜歡的美股券商入金，之後就可以開始投資了。

課程中會介紹目前台灣常見的美股券商，包括：Firstrade、TD Ameritrade和eToro三家，分別都會介紹如何申請帳號、如何入金，以及入金時需要注意的事項。

>>我要開始行動

這門課適合誰？

1.完全沒有美股投資經驗的新手

課程目標設定就是給沒有美股投資經驗的小資族，因此從美股ABC開始說起，因為主要投資標的是美股中的被動型指數基金，因此分門別類介紹各種被動型指數基金。

如果你和我一樣，已經台股投資的經驗，對於美股投資的概念不多，但是想透過美股來分散投資風險，想找一門能對美股有基本介紹的課程，那這門課是適合你的。

股票投資市場知識和技巧繁雜又廣博，影響股價表現的因素包含籌碼面、技術面、消息面、基本面等等，對於新手來說，如果把這些元素全部都加進去，可能會覺得內容太滿也太多，所以這門課程裡，沒有把如何在低點買進、高點賣出這些增加投資報酬的技巧放進去，而是只教你認識各種類型基金是什麼，以及如何配置資產，更重要的是投資基本心態的建立。

2.想運用美股投資加入FIRE行列的人

正如本文一開始所說到的，這門課的宗旨是「美股被動式投資」，而FIRE族群主要就是透過穩健的長期投資，在達到財務自由之後，仍然能夠運用每年的投資報酬來生活，如果投資風險太高，反而無法達到每年提領投資報酬來生活的目的。

因此這門課教的是透過每個月定期定額的投資，當股票低點時同樣的金額就可以多買幾股、高點時就少買幾股，透過這樣的方式，一方面強迫儲蓄、定期投資，另一方面長期下來就可以有穩定的獲利。

3.想對美股ETF有基本認識的人

這門課的主要投資標的就是美股ETF，所以如果你也和我一樣，因為對美國市場不是太瞭解，所以想要安全性高一點、風險低一點的投資美股，被動型指數ETF就是很適合的。

而這門課的所有介紹的投資標的都是被動型指數ETF，而美股中的ETF其實也有非常多，所以從介紹各類型的ETF談起，並且在課程中也有挑選出比較建議的幾檔來讓學員參考。

想要財富自由、提早退休，你需要立即行動！

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這門課不適合誰？

1.想透過投資美股快速致富的人

如果對於投資股市有些認識，一定會聽過很多透過股票投資一夕致富的精采故事，所以抱著淘金夢進入股票市場中投資的人不在少數，不過實際上，真正能在股票市場中贏得財富的人，也許不到10%。

因此，如果你是想要透過美股投資在短期3-5年內滾出千萬財富的人，那這門課並沒有教。

2.想投資美股個股的人

要投資個別公司至少需要看懂公司的財務報表，還要能判斷個股的合理價值，也要對該公司的市場有些熟悉，而這門課因為不教個股投資，所以應該在什麼時機點進場購買股票，什麼價位是合理進場價，以及如何停損和停利等，以及如何看懂線型和技術分析，這些針對個股投資的技巧，這門課也都沒有含括。

3.已經投資美股多年的老手

這門課主要的目標對象是年輕的小資族，藉由盡早投資達成財務自由的目標。因此如果你是已經投資美股市場多年的老手，就不建議加入這門課，因為大多數的內容對你來說可能早就知道，課程內容只是整理出你的既有知識。

Yale Chen美股被動式投資課程優缺點

優點

1.持續更新課程內容

這門課是Yale Chen推出的第一個線上課程，有些內容和拍攝技巧對於持續成長中的Yale來說，也許當時太過青澀，所以課程內容都有持續在更新中，像我是最近半年才加入的，所就可以看出有些課程是比較舊的，有些是最近才又新增進去的(妝感、燈光、講話語調和方式都差別很大XD)。

對於一門投資課程來說，持續更新的確相當重要，金融商品總是不斷推陳出新，身為一個持續推廣課程中的創辦人，的確對於課程是否符合當今的投資市場需要相當注意，畢竟總得禁得起3,000多位學員的挑戰。

2.有私密社團可即時互動與解答

對於像我這樣身邊比較少投資美股的親朋好友的人來說，有一個能夠即時互動和提供解答的社團是很重要的，有些問題沒辦法透過google及和身邊朋友討論時，就得透過在社團中詢問或搜尋來獲得解答。像我自己也有透過在社團中搜尋，獲得了部分在google搜尋不到的答案喔!

另外，Yale也會在股價大跳水的時候在社團中提醒大家，適合可以行動起來，進場投資！

除此之外，也會不定期舉辦直播教學，討論每個人投資的目標、財務自由數字、目前達成進度，透過這樣實際的叮嚀，讓學員更感受到實質的激勵與壓力，繼續往目標邁進。

缺點

1.無法保證獲利

其實這不能算是缺點，我自己把這點歸類為是對讀者的提醒。

任何投資都有風險，沒有人能保證獲利，如果有人這樣說，那有99%以上的機率是詐騙！

不過這門課程的內容主要是教學員透過投資指數型ETF和長期投資的方法來戰勝短期風險，依據經驗法則，長期下來是很有可能能獲得穩定報酬的。

2.對投資策略沒有過多著墨

本門課程主要運用的投資方法是定期定額的長期投資，追求的是和大盤相當的每年7%~10%的投資報酬，所以並沒有在投資策略上有過多著墨，包含：什麼時機點進場、什麼時候加碼、停損點等這些希望能提高勝率、戰勝大盤的投資者最在意的要素，這門課程中都沒提到。

如果你是個股投資者，或是想知道如何找到股價低點和高點，能夠低買高賣賺取價差，那麼對你來說，這就會是一項缺點。

結論

關於美股投資，其實Sonia自己很早就想加入，不過就如文章開頭所說的，因為很多心理障礙，加上身邊的家人也一直告誡美股的風險很高，千萬不要冒然投入云云，所以一直遲遲不敢行動，加上前兩年在家裡當全職媽媽，沒有穩定的收入來源，所以一直到近幾個月才開始加入。

以目前來看，就發現假設我當時早一點加入，也許投資報酬率會提高很多，不過人生沒有早知道，也沒有也許。

正如股市名言所說：「最好的投資時間點是『昨天』，第二好的時間點就是『現在』！」

也許你還是猶豫、或是目前手上沒有太多資金能夠加入投資、或是對課程仍舊有疑問，你可以先點擊看25分鐘的免費介紹影片，幫助你更瞭解課程是不是符合你的需求。

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如果你不是沒有資金，而是不知道怎麼開始穩健的佈建你的長期被動收入，或是覺得美股投資很麻煩，對於把錢匯到海外不放心，其實這些疑慮我之前也都有過。

但是，其實這些都是多慮了，目前台灣人常用的美股券商都是非常穩健、很大型的券商，而美股券商開戶，也都只要在線上用三分鐘的時間就可以完成，至於匯款，以我自己的經驗，就是第一次匯款時跑一趟銀行，並且設定好「約定轉帳」，之後你就不用再跑到銀行了。

在網路科技、全球化的時代，加上最近台幣升值，現在換匯、參與美股投資，將來換回台幣時，可以投資、匯差兩邊賺。

所以，什麼時候是最好的投資時間點，我會說，就是現在！

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Sonia

朝著夢想前進的媽媽/部落格經營者/上班族，

經營部落格是興趣、生活、成長，也是目標。

我在這裡分享關於美股投資、自我成長、家庭生活等經驗與筆記。

合作請來信：sonialiu2020@gamil.com

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