文章最後更新於 2023-01-20 by Sonia
《富爸爸有錢有理》這本書是《富爸爸窮爸爸》的續集，接續「現金流」的概念，這本書更著重在如何在ESBI象限的右側(也就是B和I)象限取得成功，如果你不知道什麼是ESBI象限，或是你想知道B和I象限的人，在想什麼、面對金錢的態度是什麼、做了什麼事取得財富，就繼續看下去吧！
1.ESBI象限誰提出？
著名財商教育入門書籍《富爸爸窮爸爸》的作者Robert T. Kiyosaki在該書的續集《富爸爸有錢有理：掌握現金流象限，才能通往財富自由》中，提出了ESBI象限的概念。
如果你還沒讀過 《富爸爸窮爸爸》，建議你可以先閱讀過該書，再接續閱讀 《富爸爸有錢有理 》。
在《富爸爸窮爸爸》中，作者把他的兩個爸爸－富爸爸、窮爸爸（姑且不論富爸爸是否真有其人）對金錢的看法、對工作福利和保障、賺取財富的方式等作相互對照，藉此來讓你我了解：
「富人不為錢工作，富人讓錢為你工作」
為了更清楚敘明富爸爸和窮爸爸完全是不同世界的人， 《富爸爸有錢有理 》 這本書，就把每個人在金錢遊戲中的定位，分為Ｅ、Ｓ、Ｂ、Ｉ四個象限。
這四個象限中，E和S屬於左側，而B和I則屬於右側。
左側和右側的人有根本上的差異，富爸爸屬於右側的B象限，而窮爸爸則為左側的E象限。
雖然說不一定右側的人100%都能達成「財富自由」，但進入象限右側，是比較容易達成財富自由的方式。
實際上，根據統計，有超過90%以上的人都處於E象限，也就是受薪階級，老闆提供安全且穩定的薪資，但老闆的目的並不是要讓你發財，想達成財務自由還是得靠自己。
如果你希望能盡早達成財富自由，就必須了解在金錢世界中，處在B和Ｉ象限中的人，腦袋裡都裝了什麼、做了什麼事，才造就他們進入人生快車道，及早達成大部分人夢想中的財務自由。
2.腦袋決定你的定位－你想成為誰？
在探討ESBI是什麼之前，先請你思考以下幾個問題：
1.當提到「風險」時，腦海裡浮現的概念是什麼？
2.談到工作時，你想到的是薪水、保障、福利？還是發掘問題、找到需求、尋找有系統解決的方法？
3.關於收入，你喜歡每個月5號領5萬，還是1號領2000元、2號0元、3號8000元、4號1000元，一個月中每天都隨機出現不同的收入，但加總可能超過5萬，或不足5萬?
4.對於工作，你選擇「安全」還是「自由」?
5.關於「退休金」，你認為依靠政府的退休金制度能安全地幫你安度退休生活？還是自己及早做好退休時財務規劃比較安全？
Harve Eker(哈福艾克)在《有錢人想的和你不一樣》一書中提到，你所有的外在成果，都是你內在的思想、感覺的具體展現。
「思想產生感覺，感覺產生行動，行動產生結果」
每個人會處在什麼位置，除了你擁有的技能和專業以外，更重要的是你的思考體系和性格類型。
舉例來說：擁有醫學專業的小珍，會因為內在思考體系的差異，而產生不同的行動結果。
如果他對工作想要的就是保障和福利，那他可能就會去當一名公立醫院體系下的專業醫師（E）。
如果他比較不喜歡受制於人，喜歡控制局勢、自己解決問題，而且不喜歡每個月領到老闆固定發給他的薪水，那他就比較容易成為開業醫師（S）。
而如果他喜歡分配工作，並且擁有領導藝術和商業技能，還能夠發掘市場中的問題，建立一套能運作的商業系統，那他就可能成為一間醫院、一個醫療系統的所有人（B）。
當他透過醫師專業賺了錢，並且懂得如何讓錢為他工作，並且期望能透過工作和投資得到「自由」，那他就可能成為一名投資人（Ｉ）。
因此，同樣知識背景的人，可能會因為對賠錢的恐懼、對風險的認知、對保障的需求等有所不同，而做了不同的選擇，進入不同象限。
3.ESBI象限是什麼？
接著，我們實際來談，E、S、B、I真正的差別是什麼。
#1. E（Employee，員工）
來自E象限的人，會經常使用「保障」這個詞，這是源自於當涉及金錢和工作時，E象限的人厭惡來自經濟上的不確定感，因此渴望得到保障。
他們談工作時，重視的是穩定的薪資、額外的福利和確定的退休金制度；關於稅收，認分的在賺到的收入入袋之前，就先被政府扣掉該繳的額度；關於房子，一生努力工作30年，買下台北3房老公寓，不知道這間房子每個月都不斷侵蝕你的現金流，不知道原以為的資產，其實是負債；談到理財(大部分的人可能不理財)，最常做的事是「儲蓄」(或甚至沒有儲蓄)，而不是「投資」，因為投資風險太高。
因為每個月都捉襟見肘，金錢開到紅線檔，和破產的距離，可能不到3個月，所以永遠在在工作－賺錢－花錢的「老鼠賽跑」循環無法脫身。
#2.S（Self-employed，自由工作者）
「S」是一群有專業能力、想做自己老闆的人，或是喜歡自己做事情的人。
談到金錢，典型的「S」不喜歡收入仰賴他人，對於錢，他們有相當獨立的態度，談到對於金錢的恐懼和財務風險問題，S透過控制局勢和親自解決問題來消除，他們想「抓住牛角來控制牛」；對於工作，他們通常是典型的完美主義者，想把事情做好，他們希望如果工作努力，就能得到回報，如果不夠努力，他們也知道不該得到那麼多。
在網路科技時代，許多人嚮往的自媒體工作者，如：Youtuber、Blogger，都是「S」的一種，不過慢慢的越來越多自媒體人也逐漸轉變成Ｂ，把原本自己一個人的工作，經營成有系統的企業了。
#3.B（Business Owner，企業所有人）
B接在S之後，因為許多人的模式都是從S轉變成B，不過作者並不建議大家朝這個模式發展，反而建議一開始就直接朝B邁進。
因為「B」和「S」並不是演進或階段的差異，而是有本質上的差別。
1.對於工作的基本思維：
一個「S」可能會覺得沒有其他人能夠勝任他的工作，沒有人能做得比自己好，所以凡事親力親為。
但是「B」的思維反而是喜歡身邊圍繞著優秀的E、S、B、I的人，因為如此，B才能雇用別人，並且分派工作給他們。
把工作分派給別人之後，B最重要的工作，就是「思考」。
正如亨利福特(Henry Ford)的名言：「思考是世上最艱苦的工作，這就是為什麼很少人從事這項工作的原因。」
2.工作技能：
關於工作技能，S擁有的是專業知識、專業技能；而B擁有的是「領導藝術」和「商業技能」。
3.擁有的工作本質：
「S」和「B」的工作本質上也有根本的差別，因「S」擁有的是一份工作，而「B」擁有的是一個系統。
「S」離開原本的工作一年之後，這份工作可能不復存在；然而「B」，因為他/她建立的是一個系統，一個不需要建立者每天出現也能運作的系統。所以「B」在離開工作一年之後，系統本身仍然能夠持續運作。
4.風險：
「S」因為只相信自己，所以對於工作凡事親力親為，也因此，S的生活中一旦發生意外事件，無法持續工作，就可能無法持續有收入，因此「S」面臨的風險其實是高的。
然而「B」擁有的是一個建立完善的系統，因此他個人在不在工作崗位上，並不是重要的事，也不會對整個系統產生絕對性的影響，更不會對「B」個人的生計造成影響。
#4. I（Investor，投資者）
投資者用錢賺錢，他們不必工作，因為他們的錢在為他們工作。
I象限是有錢人的遊戲場，這象限中，最根本的元素，不是工作有多努力，而是對於「風險」的掌握和駕馭能力，許多人不敢從事投資，因為認為投資有風險，因為厭惡失去辛苦賺來的本金。
不過，風險隨時存在，身為一名「I」他們做的不是迴避風險，而是透過學習相關知識來掌控風險，超過9成的人都認為「高風險、高報酬」，然而，如果掌握了投資知識，低風險也能獲得高報酬。
4.獲得財富的秘訣
獲財富的秘訣是運用OPT和OPM，OPT和OPM分別是：
1.OPT：Other People’s Time，即他人的時間。
2.OPM：Other’s People Money，即他人的金錢。
在象限左側工作的人，幫老闆工作，就是老闆的OP(Other People，他人)，你的人被老闆利用；工作賺錢繳稅給政府、繳貸款利息，你的錢就是政府、銀行OPM，你的錢也被政府、銀行給利用了！
所以，如果你能運用OPT和OPM，你也能獲得財富自由。
5.如何從E、S到B、I？
瞭解ESBI四個象限差別之後，你一定很想知道，究竟如何從「E」、「S」到「B」、「I」？
改變對所有人來說都不是一件容易的事，更何況是要讓自己從思想、感覺上做根本的調整，因此或許我們可以從「寫下目標」著手，把目標寫下來，每天做一點小步驟來讓自己變得不一樣，「複利」不僅只能用在投資上，對自我成長也是很有幫助的。
實際上怎麼做？作者提供了7大步驟給想改變的你。
STEP 1：重視自己的事業
正如在《富爸爸窮爸爸》一書中作者一直提到「關注自己的事業」，如果你現在還沒有自己的事業，最適合、最佳建立的時候，是昨天；第二適合的時間，就是今天。
你該做的事情是「採取行動」，先透過個人財務報表了解自己的財務狀況，在設定財務目標，接著開始建立自己的資產，資產可以是：不動產、股票或智慧財產等，都是能為你帶入現金流的東西。
以我來說，目前這三類型的資產都有，其中智慧財產就是這個部落格，三種雖然都不多，不過都能為我帶入現金流。
🔎延伸閱讀：
1.5個步驟，開始經營1個賺錢的部落格網站
2.我的2022年年終回顧與2023年新年目標
STEP 2：控制你的現金流
控制現金流並不僅只要節流，更重要的是「開源」。
在開源之前，你必須知道「資產」和「負債」的區別：
- 資產：是能把錢流入你口袋裡的東西。
- 負債：把錢從你口袋裡掏出來的東西。
所以，作者一直強調你的房子其實不是資產，而是負債，除非你的房子不需要繳房貸，或是有人幫你繳貸款，就是你運用租金來繳貸款，那這間房子就會是你的資產。
此外，債務也有分「好債」和「壞債」，如果你都是用自己辛苦賺來的血汗錢來支付債務，這筆債就是壞債；如果你的債務有別人幫你支付，那這筆債就是「好債」。
當你負擔的債務是大筆的時(如:房貸)，務必要有人幫你清償債務(如:房客)，如果你是自己要償還債務，記得那筆金額不能太高。
好的債務能為你增加資產，產生現金流，壞的債務會持續消耗你的現金。
🔎延伸閱讀：【理財入門】你沒察覺的現金流|手搖飲與財務自由的距離
STEP 3：瞭解「風險」和「有風險」之間的區別
真正的風險不是來自於投資和商業本身，缺乏知識才是真正的風險；經營自己的事業可能會有風險，依賴於穩定的工作更可能為你帶來巨大的風險；購買你瞭解的產品可能會有風險；但購買別人告知你，而你並不了解的商業產品會帶來更大的風險。
STEP 4：決定你想成為哪種類型的投資者
- A型投資者：會尋找問題。
- B型投資者：尋找答案。
- C型投資者：尋找專家告訴他們怎麼做。
大部分的企業創辦人都是解決某方面問題的專家，如：比爾蓋茲是解決軟體市場問題的專家、唐納川普是解決不動產問題的專家、巴菲特是解決企業和股市問題的專家。他們都是A型投資者。
如果你能成為A型投資者，尋找問題並解決問題，只要小規模的開始，並學會解決問題，當你變得更善於解決問題時，最後將獲得巨大的財富。
STEP 5 ：尋找導師
如果你想去某個地方，最好問一位已經去過的人。
所以如果你想到B或I象限，最好找已經在B或I象限的人當導師；如果你想找到財務快車道，那你得留意自己身邊都是什麼樣的人，最好是有意識地尋找那些與你在相同方向前進、在你前面的人，並且花更多時間與他們再一起。
STEP 6：將失望轉化為力量
富爸爸：「不要逃避失望，而是要面對它。失望是學習過程的一個重要部分。正如我們從自己的錯誤中學到東西一樣，我們在失望中證實自己。」
「失敗為成功之母」這句小學生都知道的名言佳句，不過大部分的人不是被失敗擊倒，就是沒有面對失敗的勇氣，所以從未嘗試，就像每個問題都潛藏著機會一樣，每次失望也都蘊藏著無價的智慧結晶。
因此如果我們準備好面對失望、期待失望，即使事情沒有按照你希望的那樣進行，你也能平靜而高貴的對待它；如果你保持平靜，就能思考。
STEP 7：信心的力量
身為人，很少人從來沒有懷疑過自己的能力，甚至連許多成功人士，也可能都有「冒牌者症候群」。
這些罹患「冒牌者症候群」的人，懷疑自己的成就不是因為實力，而是運氣，所以他們永遠覺得自己不夠好，所以即便有更好的機會來臨，也不敢接受或承擔，因為他們深怕有一天會被識破，被發現自己其實沒那麼好，被發現自己原來只是個冒牌者。
針對這點，請你記住：當你考慮進入財務快車道時，有時可能會懷疑自己的能力，但請你相信你已擁有現在去實現財務成功所需的每一件東西。
發揮上帝給予你的天賦，就是「慾望、決心，和相信自己擁有獨一無二才能的堅定信念」。
結論-你想去哪裡？
最後想問你：在「E」、「S」、「B」、「I」4個象限中，你現在在哪裡？最終想在哪個象限安身？
你是不是想到象限右側，成為「B」或「I」，但心裡冒出好多「可是」，像是：「可是我不知道該怎麼做?」、「可是我有家人和小孩要養、房貸要繳，沒有失敗的權利。」、「可是我還不知道自己想要什麼、「可是我沒任何專業知識」。
「如何吃掉一頭大象？
一次吃一口。」
要馬上完成一個大目標也許很難，但從小處開始，就不會太難。
想要成為房地產大亨，現在連台北市一坪房子都買不起，那也許可以從買RIETs基金(不動產信託基金)開始累積，運用複利的力量一點一滴累積資產。
想要每年領股息100萬，現在連證券戶都還沒開，那可以先撥個時間找銀行開證券戶，從每月1,000元、零股開始累積。
想製作一堂超過20小時的家庭財務規劃的課程，現在對理財的概念、範圍、面向理解不深，也許可以從每周一篇投資理財部落格文章開始累積。
想要減重10公斤，也知道運動很重要，不過要每周至少運動3次、每次超過15分鐘很困難，那從每天運動3分鐘開始可以嗎？
世界球后戴資穎把「相信自己」刺青在手上、刻在心上。
你我也一樣，如果堅持相信自己能到達想去的地方，就能做到。
最後，這本書是寫給「準備跳出工作保障，開始尋找自己財務自由的人」，如果你想進入財務自由快車道，把書帶回家仔細研讀，相信一定能有收穫!
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