ESBI象限是什麼?比12星座更能預測你的未來 | 7個步驟教你進入財富自由快車道

ESBI象限是什麼

人類最大的恐懼來自於未知,所以時常試圖透過預測未來來減緩恐懼,也因為如此,各種占星、卜卦、紫微斗數等工具隨之而起。

如果說世界上有一種能把人分類,並且透過這種分類來預測每個人的生活型態、財富狀況的工具,那我想ESBI象限可以說是其中之一。

因此,今天要來跟你聊聊ESBI象限是什麼?

ESBI象限誰提出?

著名財商教育入門書籍《富爸爸窮爸爸》的作者Robert T. Kiyosaki在該書的續集《富爸爸有錢有理:掌握現金流象限,才能通往財富自由》中,提出了ESBI象限的概念。

如果你還沒讀過 《富爸爸窮爸爸》,建議你可以先閱讀過該書,再接續閱讀 《富爸爸有錢有理 》

在《富爸爸窮爸爸》中,作者把他的兩個爸爸-富爸爸、窮爸爸(姑且不論富爸爸是否真有其人)對金錢的看法、對工作福利和保障、賺取財富的方式等作相互對照,藉此來讓你我了解:


「富人不為錢工作,富人讓錢為你工作」


為了更清楚敘明富爸爸和窮爸爸完全是不同世界的人, 《富爸爸有錢有理 》 這本書,就把每個人在金錢遊戲中的定位,分為E、S、B、I四個象限。

ESBI是什麼
ESBI四象限圖

這四個象限中,E和S屬於左側,而B和I則屬於右側。

左側和右側的人有根本上的差異,富爸爸屬於右側的B象限,而窮爸爸則為左側的E象限。

雖然說不一定右側的人100%都能達成「財富自由」,但進入象限右側,是比較容易達成財富自由的方式。

實際上,根據統計,有超過90%以上的人都處於E象限,也就是受薪階級,老闆提供安全且穩定的薪資,但老闆的目的並不是要讓你發財,想達成財務自由還是得靠自己。

如果你希望能盡早達成財富自由,就必須了解在金錢世界中,處在B和I象限中的人,腦袋裡都裝了什麼、做了什麼事,才造就他們進入人生快車道,及早達成大部分人夢想中的財務自由。

在資本主義的世界裡,如果想預測你的未來生活,相較於12星座,我想「財富定位」更能準確告訴你,你未來人生的會是如何的光景 。

腦袋決定你的定位-你想成為誰?

在探討ESBI是什麼之前,先請你思考以下幾個問題:

1.當提到「風險」時,腦海裡浮現的概念是什麼?

2.談到工作時,你想到的是薪水、保障、福利?還是發掘問題、找到需求、尋找有系統解決的方法?

3.關於收入,你喜歡每個月5號領5萬,還是1號領2000元、2號0元、3號8000元、4號1000元,一個月中每天都隨機出現不同的收入,但加總可能超過5萬,或不足5萬?

4.對於工作,你選擇「安全」還是「自由」?

5.關於「退休金」,你認為依靠政府的退休金制度能安全地幫你安度退休生活?還是自己及早做好退休時財務規劃比較安全?

Harve Eker(哈福艾克)在《有錢人想的和你不一樣》一書中提到,你所有的外在成果,都是你內在的思想、感覺的具體展現。

「思想產生感覺,感覺產生行動,行動產生結果」

成果同心圓
「思想產生感覺,感覺產生行動,行動產生成果」示意圖

每個人會處在什麼位置,除了你擁有的技能和專業以外,更重要的是你的思考體系和性格類型。

舉例來說:擁有醫學專業的小珍,會因為內在思考體系的差異,而產生不同的行動結果。

如果他對工作想要的就是保障和福利,那他可能就會去當一名公立醫院體系下的專業醫師(E)。

如果他比較不喜歡受制於人,喜歡控制局勢、自己解決問題,而且不喜歡每個月領到老闆固定發給他的薪水,那他就比較容易成為開業醫師(S)。

而如果他喜歡分配工作,並且擁有領導藝術和商業技能,還能夠發掘市場中的問題,建立一套能運作的商業系統,那他就可能成為一間醫院、一個醫療系統的所有人(B)。

當他透過醫師專業賺了錢,並且懂得如何讓錢為他工作,並且期望能透過工作和投資得到「自由」,那他就可能成為一名投資人(I)。

因此,同樣知識背景的人,可能會因為對賠錢的恐懼、對風險的認知、對保障的需求等有所不同,而做了不同的選擇,進入不同象限。

ESBI象限是什麼?

接著,我們實際來談,E、S、B、I真正的差別是什麼。

#1. E(Employee,員工)

來自E象限的人,會經常使用「保障」這個詞,這是源自於當涉及金錢和工作時,E象限的人厭惡來自經濟上的不確定感,因此渴望得到保障。

談工作時,重視的是穩定的薪資、額外的福利和確定的退休金制度。

關於稅收,認分的在賺到的收入入袋之前,就先被政府扣掉該繳的額度。

關於房子,一生努力工作30年,買下台北3房老公寓,不知道這間房子每個月都不斷侵蝕你的現金流,不知道原以為的資產,其實是負債

談到理財(大部分的人可能不理財),最常做的事是「儲蓄」(或甚至沒有儲蓄),而不是「投資」,因為投資風險太高。

因為每個月都捉襟見肘,金錢開到紅線檔,和破產的距離,可能不到3個月。

所以永遠在在工作-賺錢-花錢的「老鼠賽跑」循環無法脫身。

#2.S(Self-employed,自由工作者)

「S」是一群有專業能力、想做自己老闆的人,或是喜歡自己做事情的人。

談到金錢,典型的「S」不喜歡收入仰賴他人,對於錢,他們有相當獨立的態度。

談到對於金錢的恐懼和財務風險問題,S透過控制局勢和親自解決問題來消除,他們想「抓住牛角來控制牛」。

對於工作,他們通常是典型的完美主義者,想把事情做好,他們希望如果工作努力,就能得到回報;如果不夠努力,他們也知道不該得到那麼多。

在網路科技時代,許多人嚮往的自媒體工作者,如:Youtuber、Blogger,都是「S」的一種,不過慢慢的越來越多自媒體人也逐漸轉變成B,把原本自己一個人的工作,經營成有系統的企業了。

#3.B(Business Owner,企業所有人)

B接在S之後,因為許多人的模式都是從S轉變成B,不過作者並不建議大家朝這個模式發展,反而建議一開始就直接朝B邁進。

因為「B」和「S」並不是演進或階段的差異,而是有本質上的差別。

1.對於工作的基本思維:

一個「S」可能會覺得沒有其他人能夠勝任他的工作,沒有人能做得比自己好,所以凡事親力親為。

但是「B」的思維反而是喜歡身邊圍繞著優秀的E、S、B、I的人,因為如此,B才能雇用別人,並且分派工作給他們。

把工作分派給別人之後,B最重要的工作,就是「思考」

正如亨利福特(Henry Ford)的名言:「思考是世上最艱苦的工作,這就是為什麼很少人從事這項工作的原因。」

2.工作技能:

關於工作技能,S擁有的是專業知識、專業技能;而B擁有的是「領導藝術」和「商業技能」

3.擁有的工作本質:

「S」和「B」的工作本質上也有根本的差別,因「S」擁有的是一份工作,而「B」擁有的是一個系統。

「S」離開原本的工作一年之後,這份工作可能不復存在;然而「B」,因為他/她建立的是一個系統,一個不需要建立者每天出現也能運作的系統。所以「B」在離開工作一年之後,系統本身仍然能夠持續運作。

4.風險:

「S」因為只相信自己,所以對於工作凡事親力親為,也因此,S的生活中一旦發生意外事件,無法持續工作,就可能無法持續有收入,因此「S」面臨的風險其實是高的。

然而「B」擁有的是一個建立完善的系統,因此他個人在不在工作崗位上,並不是重要的事,也不會對整個系統產生絕對性的影響,更不會對「B」個人的生計造成影響。

#4. I(Investor,投資者)

投資者用錢賺錢,他們不必工作,因為他們的錢在為他們工作。

I象限是有錢人的遊戲場,這象限中,最根本的元素,不是工作有多努力,而是對於「風險」的掌握和駕馭能力。

許多人不敢從事投資,因為認為投資有風險,因為厭惡失去辛苦賺來的本金。

不過,風險隨時存在,身為一名「I」他們做的不是迴避風險,而是透過學習相關知識來掌控風險。

超過9成的人都認為「高風險、高報酬」,然而,如果掌握了投資知識,低風險也能獲得高報酬。

獲得財富的秘訣

獲財富的秘訣是:

1.OPT:Other People’s Time,即他人的時間。

2.OPM:Other’s People Money,即他人的金錢。

在象限左側工作的人,幫老闆工作,就是老闆的OP(Other People,他人),你的人被老闆利用;工作賺錢繳稅給政府、繳貸款利息,你的錢就是政府、銀行OPM,你的錢也被政府、銀行給利用了!

所以,如果你能運用OPT和OPM,你也能獲得財富自由。

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如何從E、S到B、I?

瞭解ESBI四個象限差別之後,你一定很想知道,究竟如何從「E」、「S」到「B」、「I」?

作者提供了7大步驟,提供想改變的你參考。

STEP 1:重視自己的事業

正如在《富爸爸窮爸爸》一書中作者一直提到「關注自己的事業」,如果你現在還沒有自己的事業,最適合、最佳建立的時候,是昨天;第二適合的時間,就是今天。

所以是時候開始建立自己的事業了,不論任何形式,這份事業只要開始,就不會太難。

如果你也喜歡寫文字,或喜歡閱讀文字,最簡單、最入門的方法就是和我一樣建立自己的部落格。

延伸閱讀:5個步驟,開始經營1個賺錢的部落格網站

STEP 2:控制你的現金流

控制現金流並不僅只要節流,更重要的是「開源」。

在開源之前,你必須知道「資產」和「負債」的區別:

  • 資產:是能把錢流入你口袋裡的東西。
  • 負債:把錢從你口袋裡掏出來的東西。

所以,作者一直強調你的房子其實不是資產,而是負債,除非你的房子不需要繳房貸,或是有人幫你繳貸款,就是你運用租金來繳貸款,那這間房子就會是你的資產。

此外,債務也有分「好債」和「壞債」,如果你都是用自己辛苦賺來的血汗錢來支付債務,這筆債就是壞債;如果你的債務有別人幫你支付,那這筆債就是「好債」。

當你負擔的債務是大筆的時,務必要有人幫你清償債務,如果你是自己要償還債務,記得那筆金額不能太高。

好的債務能為你增加資產,產生現金流,壞的債務會持續消耗你的現金。

STEP 3:瞭解風險和有風險之間的區別

真正的風險不是來自於投資和商業本身,缺乏知識才是真正的風險;經營自己的事業可能會有風險,依賴於穩定的工作更可能為你帶來巨大的風險;購買你瞭解的產品可能會有風險;但購買別人告知你,而你並不了解的商業產品會帶來更大的風險。

STEP 4:決定你想成為哪種類型的投資者

  • A型投資者:會尋找問題。
  • B型投資者:尋找答案。
  • C型投資者:尋找專家告訴他們怎麼做。

大部分的企業創辦人都是解決某方面問題的專家,如:比爾蓋茲是解決軟體市場問題的專家、唐納川普是解決不動產問題的專家、巴菲特是解決企業和股市問題的專家。他們都是A型投資者。

如果你能成為A型投資者,尋找那些處於財務困境中的人所引起的問題,只要小規模的開始,並學會解決問題,當你變得更善於解決問題時,最後將獲得巨大的財富。

STEP 5 :尋找導師

如果你想去某個地方,最好一位已經去過的人。

所以如果你想到B或I象限,最好找已經在B或I象限的人當導師;如果你想找到財務快車道,那你得留意自己身邊都是什麼樣的人,最好是有意識地尋找那些與你在相同方向前進、在你前面的人,並且花更多時間與他們再一起。

STEP 6:將失望轉化為力量

富爸爸:「不要逃避失望,而是要面對它。失望是學習過程的一個重要部分。正如我們從自己的錯誤中學到東西一樣,我們在失望中證實自己。」

「失敗為成功之母」這句小學生都知道的名言佳句,不過大部分的人不是被失敗擊倒,就是沒有面對失敗的勇氣,所以從未嘗試。

就像每個問題都潛藏著機會一樣,每次失望也都蘊藏著無價的智慧結晶。

因此如果我們準備好面對失望、期待失望,即使事情沒有按照你希望的那樣進行,你也能平靜而高貴的對待它;如果你保持平靜,就能思考。

STEP 7:信心的力量

身為人,很少人從來沒有懷疑過自己的能力,甚至連許多成功人士,也可能都有「冒牌者症候群」

這些罹患「冒牌者症候群」的人,懷疑自己的成就不是因為實力,而是運氣,所以他們永遠覺得自己不夠好,所以即便有更好的機會來臨,也不敢接受或承擔,因為他們深怕有一天會被識破,被發現自己其實沒那麼好,被發現自己原來只是個冒牌者。

針對這點,請你記住:當你考慮進入財務快車道時,有時可能會懷疑自己的能力,但請你相信你已擁有現在去實現財務成功所需的每一件東西。

發揮上帝給予你的天賦,就是「慾望、決心,和相信自己擁有獨一無二才能的堅定信念」

結論-你想去哪裡?

最後想問你:在「E」、「S」、「B」、「I」4個象限中,你現在在哪裡?最終想在哪個象限安身?

你是不是想到象限右側,成為「B」或「I」,但心裡冒出好多「可是」,像是:「可是我不知道該怎麼做?」、「可是我有家人和小孩要養、房貸要繳,沒有失敗的權利。」、「可是我還不知道自己想要什麼、「可是我沒任何專業知識」。

「如何吃掉一頭大象?

一次吃一口。

要馬上完成一個大目標也許很難,但從小處開始,就不會太難。

想要成為房地產大亨,現在連台北市一坪房子都買不起,那也許可以從買RIETs基金(不動產信託基金)開始累積,運用複利的力量一點一滴累積資產。

想要每年領股息100萬,現在連證券戶都還沒開,那可以先撥個時間找銀行開證券戶,從每月1,000元、零股開始累積。

想製作一堂超過20小時的家庭財務規劃的課程,現在對理財的概念、範圍、面向理解不深,也許可以從每周一篇投資理財部落格文章開始累積(這是說給自己聽的 XDD)。

想要減重10公斤,也知道運動很重要,不過要每周至少運動3次、每次超過15分鐘很困難,那從每天運動3分鐘開始可以嗎?

世界球后戴資穎把「相信自己」刺青在手上、刻在心上。

你我也一樣,如果堅持相信自己能到達想去的地方,就能做到。

最後,這本書是寫給「準備跳出工作保障,開始尋找自己財務自由的人」,如果你想進入財務自由快車道,把書帶回家仔細研讀,相信一定能有收穫!

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Sonia

朝著夢想前進的媽媽/部落客/上班族,

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