市場先生美股ETF課程評價|低風險投資策略,優缺點是什麼?

市場先生美股ETF課程評價

文章最後更新於 2022-10-13 by Sonia

如果你有Google過美股投資相關教學文章,對市場先生Mr. Market絕對不會陌生,身為投資理財部落客的市場先生,在他的Mr. Market市場先生部落格中,免費且仔細地介紹各種投資新手需要知道的投資知識、工具和觀念,對不懂投資理財的人來說,提供相當豐富的內容來查詢和學習。

你可能會想,既然有免費的文章可以看,還需要花錢買課程嗎?課程內容和文章會不會有重複,有什麼不一樣嗎?

我想你會來看這篇文章,應該是和我當初在考慮要不要購買市場先生美股ETF課程一樣,想知道課程內容是不是你需要的,上完課之後對投資會不會有幫助(白話來說就是投資績效會不會變好)?課程評價如何呢?

所以我把我在市場先生Mr. Market《用美股ETF創造穩定現金流|低成本低風險的被動收入策略》這門課的學習、心得和對課程的評價都記錄下來,希望對想先做功課的你有幫助!

一、Mr. Market市場先生是誰?

如果你已經有追蹤Mr. Market市場先生了,這段就可以先跳過了。

Mr. Merket 市場先生是《用美股ETF創造穩定現金流|低成本低風險的被動收入策略》這門課程的導師,是台灣相當知名的投資理財部落客。

Mr. Market 市場先生本名許繼元,大學就讀土木系,從大學、研究所時期開始學習投資,畢業後一開始從事財金軟體的研發工作,從2013年開始利用下班時間寫文章,常常下班到咖啡店一待就是3-4個小時,從利用下班時間產出文章,到2018年開始全職經營網站至今,網站中已經有上千篇文章。

Mr. Market市場先生的文章,以Sonia自己的經驗來說,幾乎所有投資會遇到的問題都可以在網站上找到完整又詳盡的解答,很像隨時不斷更新、不斷產出的理財維基百科。

二、為什麼要學美股ETF投資

🔸為什麼要學美股投資?

《用美股ETF創造穩定現金流|低成本低風險的被動收入策略》這門課程的名稱來看,就能看出這是一門以教授「美股投資」為主的線上課程。

所以首先先談談,為什麼要學美股投資?台股不好嗎?

關於這個問題,可以參考之前寫過的新手買美股還是台股好?9個面向幫你完整分析這篇文章。

其實投資美股和台股並不是只能二選一的問題,許多台灣投資人也都是台股、美股兩個市場都有資金部位,只是相較於台股,美股市場終究是比較多元,市值也比台股大很多。

相較於台股是淺碟市場、企業規模以中小企業為主,一家台積電就佔整體台股市值20%,美股市場中有相當多國際知名的大企業,規模比台積電大的公司很多,諸如你一定知道的蘋果、微軟、Meta、Amazon、特斯拉等都可以直接在美股中進行投資,也就不容易被一小群大戶給操縱,許多投資資訊也比較公開透明。

🔸為什麼要投資ETF?

相信你會對市場先生Mr. Market的美股ETF投資課程《用美股ETF創造穩定現金流|低成本低風險的被動收入策略》有興趣,應該是投資新手,想要學習扎實的投資方法,或是想要透過簡單的被動投資方法達到穩定、成長的投資績效的人。

不論你是上述哪一種人,都很適合透過ETF來投資,如果你不清楚什麼是ETF,可以先看ETF是什麼?6種類型是什麼?有哪些優缺點?這篇文章。

不管是股神巴菲特,或是台灣Podcast第一名的股癌,都推薦業餘投資人運用ETF來投資,買進ETF就等於買進「一籃子的股票」,所以不會因為個別股票的漲跌而有太劇烈的起伏,以達到分散風險的目的,而「風險」正是所有投資人都應該刻在心裡、寫在牆上、刺在手上重要觀念。

三、課程內容與單元介紹

一、ETF創造穩定資產成長的必備知識

第一章介紹ETF的基本知識,包括ETF是什麼?為什麼要用ETF來做長期投資?ETF和股票、基金有何不同?及投資ETF的成本有哪些等。

要買東西總是要知道你買的是什麼,為什麼要買,買了之後怎麼用,上完這章,基本上能對ETF投資有基本的認識。

二、如何買進ETF以及節省成本

第二章主要介紹如何在台灣開戶購買台灣的ETF,以及如何開海外券商的帳戶到教你如何下單買入海外的ETF。

這部分主要是教完全沒有投資過股票的新手,像我是已經有開過台股和美股帳戶,所以就略過了。

三、衡量投資ETF成效的方式

這章市場先生花了滿多時間展示幾個好用的查詢ETF資料的網站,也說明衡量ETF績效的重要指標可以從這些網站中的哪些部分查詢,對想要專注於ETF投資的人來說,會是滿有用的資訊。

另外,由於每一檔ETF都有一個追蹤指數,所以本章介紹什麼是追蹤指數和追蹤誤差,以及投資ETF的成本有哪些,這些都會是影響你投資ETF的績效的重要因素。

四、資產配置基礎4大類ETF

本章介紹比較重要的4大類ETF,包括:股票型ETF、債券型ETF、商品型ETF和房地產型ETF。

當然還有其他種類的ETF,不過課程介紹比較常見、重要,也是後續做資產配置時會用到的ETF類型。

五、如何用ETF建立資產配置?

本章課程主要說明投資為什麼要做資產配置?操作大筆資金的基金經理人都是怎麼做資產配置的,也介紹什麼是「Sharp Ratio」,及如何運用「Sharp Ratio」來衡量資產配置的成效。

六、被動投資代表策略:常春藤(Ivy Porrfolio)、橋水基金

透過投資策略的運用,能讓你在遇到股票大跌時不會因為驚慌而把股票賣出砍在阿呆谷,因為你知道自己為什麼要這樣投資,也相信自己的投資策略未來長遠能有不錯表現,也就是一個能讓你不論遇到怎樣的末日預言,都能安心睡覺的策略方法。

這部分市場先生介紹了「常春藤資產配置策略(Ivy Portfolio)」和「橋水基金資產配置策略」

常春藤資產是美國的常春藤聯盟校友捐贈的資金,而常春藤資產配置策略就是常春藤資產的管理者所運用的投資策略,希望能透過該策略的運用,讓校友捐贈的資金能持續成長,以成為校務運作的永續資金。

橋水基金(Bridgewater Associates)成立於1975年,創始人是雷伊˙達里奧(Ray Dalio),是全球最大的對沖(避險)基金,管理超過1000億美元的資金,在2022年劇烈波動的金融市場中,創下32%的報酬率(好驚人!)。

在這兩種資產配置策略中,市場先生都各自提供了仿照該投資策略的標的及其配置比例供學員參考,同時展示與純投資S&P 500 ETF相比的投資績效。

>>到市場先生課程看更多

💡個人心得:

本章談的內容可以說是本門課程最重要的核心觀念-資產配置,內容包含市場先生推薦的資產配置策略、工具、標的和各自配置的比率,如果你是認同資產配置概念的投資人,會對你有非常大的幫助。

不過因為過去20年股票的績效比債券和商品好得多,所以也有一些投資人不是很認同投資需要做資產配置,他們傾向投資股票就好,只是本門課程核心概念是「長期、穩定」的投資,而且過去績效不代表未來績效,未來股票是否能夠保持好績效誰也說不準,所以適當的資產配置、分散投資,對長期投資而言,還是必要的。

七、資產配置進階ETF

第7章雖然名為資產配置的進階ETF,並且介紹了smart beta ETF波動率ETF,不過市場先生並不推薦把他們運用在長期資產配置中,只是因為市場上很多投資人也喜歡投資這類型的ETF,因此介紹讓學員知道。

八、避開金融海嘯的策略資產配置

在2022年股市高度震盪的此時,談避開金融海嘯的投資策略是最適合的。

雖然對所謂的被動投資來說,其主要做法就是不選時機,定期定額買入,然而因為市場有時不免會有劇烈跌幅(就像2022年一樣),如果某一次的大跌跌幅達到30%,以美國股票市場長期平均每年成長7%來算,就需要4年以上的時間才能回到投資成本價。

所以本章節提到,如果能夠結合主動投資和被動投資,在短期成本明顯低於長期成本時,代表股票市場風險偏高,就暫時遠離,把股票部位換成債券,能有效減少投資損失,增加獲益。

💡個人心得:

本章節主要是教學員在市場大跌時,賣出股票部分換成債券,雖然使用的指標很簡單,理論上每個人能理解,但是實際操作時,以2022年來說,股票市場創下1931年來最糟的表現,加上因為目前正處於升息循環中,所以債券市場表現也沒有多好,讓投資的困難度增加不少。

以我自己來說,目前帳面上未實現損益已經將近18%(上了課還是沒做好風控XDD),因為都是以指數型ETF為主,加上是長期投資和懶人投資法,所以就採取逢低買進的策略,希望未來股票市場仍然是長期持續向上的。

九、ETF投資常見問題與迷思

第9章談論的2個問題分別是「買債券型ETF和直接買債券的有什麼差別?」及「為什麼不推薦槓桿型ETF?」

2個問題在課程中都有詳盡的解答,如果你對槓桿型ETF有興趣,可以透過課程了解,槓桿型ETF市場先生不推薦的理由。

💡個人心得:

關於槓桿型ETF,以每天交易量都很大、市場討論度也很高的TQQQ(ProShares UltraPro QQQ三倍做多納斯達克指數ETF)來說,每天的波動都是那斯達克100指數的3倍,在市場情況好的時候,的確能讓你看到投資績效就很開心,不過當波動很大,一天漲一天跌的時候,就如課程中所言,在漲跌之間,股票價格就一天一天減損了,所以對於槓桿型ETF,個人的想法是,可以小小的玩,不過如果想靠他翻身一夕致富,真的要很小心謹慎。

🔎延伸閱讀:5分鐘看懂那斯達克指數(Nasdaq)是什麼?怎麼買?適合誰投資?

十、課程總結

課程最後討論ETF的配息與稅務問題,包含國內和國外投資所得,稅務計算方式、申報額度都有清楚的說明。

另外,不少人擔心投資美股稅務部分,這邊也說明讓大家瞭解。

台灣人透過美國券商購買ETF的配息繳稅額度為30%,不過不是每個國家都一樣是扣30%,有些國家和美國有簽訂稅務協議,稅率就比較低,比如:中國人買美股配息就只要繳10%的稅。

至於有些人想要申請退稅,其實是可以退的,但不建議。

一來是因為麻煩,二來是因為美股配息額度不像台股那麼高,通常一年大概就只有1%~2%左右,加上預扣之後就不用再向美國政府報稅,而申請退稅之後,就要每一年申報,如果漏報或逃稅,就有可能會被重罰,這部分要很小心。

課程最後,市場先生和學員討論投資的終點,也就是當你年紀漸增時,要一次或慢慢退出投資市場,可以怎麼做。

因為海外投資相較於國內投資,會有資金需要匯回國內的問題,我們不可能每個月要用多少,就從投資帳戶提領多少出來,這樣電匯費用會很高,所以通常的做法,可以選擇直接一次退出投資市場,或每年領取生活費的4%,慢慢提領出來。

如果你還很年輕,或許還不太需要思考到這個問題,如果你已經60歲以上,這問題就真的需要認真面對了。

🔎延伸閱讀:【讀書心得】《FIRE財務自由,提早過你真正想過的生活》| 7步驟教你達成財務自由

🔎延伸閱讀:家庭理財規劃第1步:5個步驟帶你設定目標清單

>>到市場先生課程看更多

四、市場先生美股ETF課程評價

最後跟你聊聊,我對市場先生Mr. Market美股ETF投資課程《用美股ETF創造穩定現金流|低成本低風險的被動收入策略》的評價:

🔸優點

1.課程規劃邏輯清晰、循序漸進:

在將近6個小時的課程內容中,最重要的核心目的,就是想教學員如何透過美股市場中的ETF做資產配置,達到長期穩定資產成長的效果。

因此由淺如深,你不需要擔心你從來沒接觸過美股,也不知道什麼是ETF,或是從來沒投資過台股,是不是得從台股開始投資等。

這些擔心都不需要,因為課程是從最基礎的觀念開始談起,再教你如何下單、如何查詢你想投資的那些ETF等,一步一步循序漸進。

而且因為是線上課程,所以如果你一次聽不懂,可以重看一次、兩次、三次或四次,以我自己來說,因為第一次看課程時,是在上下班途中的捷運上聽的,所以之後為了複習,也想讓自己更瞭解課程的內容,所以來來回回重複看了好幾次。

2.投資策略有回測實證及明確的資產配置內容

在課程中所提到的所有投資策略都有實際做回測,並且和大盤指數相比,來證明投資方法是有效的。

這也是巴菲特所說要證明投資績效,最好的方法不是每年看今年是不是有賺10%、20%或30%,而是要和整體市場做比較,當當年度市場跌8%,你的投資就算是賠5%都算贏。

因此市場先生在課程中講解投資績效時,也是使用這種比較方式,透過明確的回測,來證明投資策略的有效性。

另外,推薦的投資策略也不是只有在課程中說說就算了,市場先生團隊也有自己開立一個獨立的etoro帳戶,並且在該帳戶中採取的投資策略就是課程中所教的(詳見參考文章),你也可以公開透明的去查詢該帳戶的投資績效,甚至想跟單也是可行的。

3.沒有艱深的技術方法

有一種投資課程會教你很多技術分析方法,包含布林通道、KD指標、MACD指標…等,身為職場媽媽,實在沒有時間和腦容量瞭解這麼多。

幸好這門課程,唯一使用的技術方法,就是「移動平均線」,也就是所謂的均線,比如5日均線(MA5),又稱周線,就是該檔股票最近5日收盤價的平均值,如果你沒聽過均線也沒關係,課程中會教,保證你一定能聽懂也會用(嚴格來說,這似乎也不能算是一種技術方法)。

4.提供正派的投資觀念

投資課程最怕遇到沒有實戰經驗卻說得天花亂墜,或是教你如何0成本短線投資、穩賺不賠的,遇到這種課程,我通常只有一個念頭,「騙子」。

而這門課程從頭到尾,你不會聽到任何一句和短線致富相關的關鍵字(如果有可以退錢,自己說XDD),課程提供的是非常穩健、長期的投資策略,目的是讓資產能穩定成長,這和巴菲特強調的觀念,投資需要時間,複利是世界第八大奇蹟不謀而合。

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🔸缺點

1.投資策略偏向保守

如果你是主動投資的信仰者,那這門課真的不適合你(是要講幾次XDD)。

課程名稱已經揭示了這是一門被動投資課程,所以投資策略也是偏向保守、穩定的,包含最推薦使用的投資策略在債券部位高達55%,以及在市場波動大時,把股票部位轉換成債券部位,如果你對債券投資沒有偏好,那課程中提到的資產配置策略,就對你沒有幫助了!

2.只適合長期投資者

課程主軸是資產配置,主要是因為在不同的經濟週期,強勢的商品會不同,所以要長期投資,以達到資產穩定成長的目的。

至於多久的時間算是長期,Sonia是覺得至少要5~10年以上才算,因為市場一定會有循環,比如如果你不巧剛好在2022年進入市場,就遇到股市殺聲隆隆、一再破底,如果沒有長期投資的打算,你很可能就會在股市低點出場,那就失去了投資的意義了。

五、結論

如果你希望能利用短短的不到6小時,就快速學會如何透過美股ETF做到資產配置,市場先生的美股ETF課程會是有效的課程,不過師父引進門,修行在個人,投資是一輩子的事,越早開始投資、投資時間越長,就有機會有越高的獲益。

祝福你在投資路上穩定獲利,早日財富自由!

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Sonia

朝著夢想前進的媽媽/部落格經營者/上班族,

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我在這裡分享關於美股投資、自我成長、家庭生活等經驗與筆記。

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