文章最後更新於 2021-04-16 by Sonia
推薦原因：
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《 80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則》
《 80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則》
作者介紹
✧ 第一作者 ：顏菁羚（Lidia），曾經是月入百萬的證券營業員，目前經營綠點財務建築學院，擔任首席財務建築師，幫助客戶理財規劃工作。
✧ 第二作者： 鄭傳崙，任職投資顧問工作，專門經營法人客戶，熟悉法人投資邏輯，對總體經濟、投資分析相當熱愛，並運用在自己的投資策略上。
內容介紹
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什麼是投資理財？
理財就是理生活，投資和理財是完全不同的兩件事，沒有良好的理財基礎當後盾，很多時候投資策略會被打亂，遇到空頭來臨時，就完全沒有應對的能力，因此「一個成功的投資策略，背後一定有一個偉大的理財基礎。」
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如何做財務規劃？
財務規劃三大管理概念包含：「收支管理」、「投資管理」和「風險管理」。
1.收支管理：
最重要的概念，除了應該要針對每筆消費記帳以外，更應該透過預算編列來控管消費，可以在每個月領到薪資後，就把收入分成A(每月支出)、B(年度支出)、C(理財帳戶)三個帳戶，其中理財帳戶就是之後要進行投資、擴大資本利得的帳戶，也是有多餘的收入時，應該最優先投入的帳戶。
2.投資管理：
理財投資的第一步就是要依據個人的生涯週期，決定理財目標，進而選定適合的投資方法和投資工具。
當然，投資最重要的目的是要增加資產，因此「安全」是最重要的原則，因此投資商品的配置方式，建議採用巴菲特的老師班傑明．葛拉漢(Ben Graham)所採用的50%股票+50%債券，如此搭配的原因是利用股票與債券的低相關特性，來分散投資風險。
此外，投資管理還應該要配合人生各階段目標、目標實現時間長短、自身風險承受度來選擇投資標的，並在可承擔的風險範圍內，選擇可能收益最高的投資工具。
3.風險管理：
風險管理就是財富水池的備用水源，透過保險的配置，讓風險或意外發生時，不至於措手不及或成為家人的負擔。
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80%資金求穩、20%資金求飆
1.80%資金以全球布局著眼：
投資有景氣與產業榮枯的變化，若投資於涵蓋全球範圍的ETF產品，因資產在全世界不同地區、不同類別，可以降低整體資產波動度的風險。
同時配合50%全球股+50%全球債，即可降低投資波動。並且每年花10分鐘把賺錢部位獲利了結、虧損部位逢低買進，回歸原始設定比例(如50%、50%)，不讓獲利部分在資產配置中的占比越來越大以縮小風險。
2.20%資金放在強勢產業及國家：
從匯率、利率、經濟成長、產業影響力、政治影響力找到強勢國家；從「非經濟因素而下跌」、「企業整併後出現的寡佔市場效應」、「背後有靠山」三方向找到強勢產業。
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如何挑選ETF
管理費用越低越好、持股數量越多越好、投資標的範圍越大越好。
延伸閱讀：《ETF大贏家》投資0050看燈號，不用9年財富就翻倍
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贏在起跑點的投資
台灣許多大廠都是國際大品牌的代工廠，如鴻海是蘋果的供應鏈之一，當蘋果過去5年平均毛利率達到24%時，鴻海則只有7%，這就是品牌的效應。因此，投資如果只著重在台灣，甚至只投資個股，對一般投資者而言，風險是非常大的，倒不如放眼全球，從全球ETF股+全球ETF債來著手，大幅縮小投資風險，且長期年化報酬率比自己找台灣個股高且穩定。
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投資前重要的觀念
最後，在投資前要先建立三個重要的觀念–
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- 不要人云亦云。
- 投資成本很重要：包含交易手續費和商品管理成本，短線進出就是讓金融機構賺手續費、ETF管理費太高的就不要碰了吧！
- 投資方法千百種，沒有任何一種投資方法的勝率是百分百。
延伸閱讀：《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》別讓孩子只懂學校教的事
小結
- 理財就是理生活，理財必須配合個人生涯短中長目標和家庭生命週期，金錢是達成理想和目標的基礎，有好的理財計劃，才能穩定且有信心的向目標邁進。
- 投資是現代人既熟悉又陌生、既期待又害怕的課題，但是又是必學的一堂課。許多台灣人的第一堂投資課都是獻給台股市場，然其實這麼做反而是風險最高的，因為台灣市場相當小，許多個股成交量很小，容易成為大戶操縱的對象，一般散戶即便投身家，也是股海中的一粒沙，三兩下就被坑殺了。
- ETF是一籃子股票的集合，不容易成為操縱的對象，更不會倒，對一般散戶而言是較佳的投資標的，同時投資ETF也能省去選股的麻煩。但也不是每檔ETF都是好的投資標的，即便是ETF還是要慎選，如槓桿型的ETF最好避免。
- 追求和大盤一致的報酬就好，即便是股神巴菲特也無法年年打敗大盤，因此透過ETF追求和大盤一致的報酬，已經能打敗90%的投資人了!
▼ 圖為1987年至2019年8月22日止台股每年漲跌幅，從圖中可知歷年台股加權指數「漲多跌少」，因此投資人如能跟隨大盤加權指數，也能賺多賠少。
- 投資成本很重要，投資成本比別人低，就贏在起跑點了!因此，長期投資，避免短線進出；投資哪個市場就在哪個市場交易，就可以省下交易成本，如：投資美股就在美股券商交易，會比從國內券商做複委託省去相當多手續費。
- 只投資台股風險很高，台股市值只佔全球市值不到1%，且光一檔台積電就佔將近20%，前50大個股佔台股市值68%，因此若將全部資產放在台股，沒有達到風險分散的效果。
- 最好買下全地球，買下全地球可以將投資波動減至最低，如採用本書介紹的方法40%全球股票ETF+40%全球債券ETF+20%明星產業飆股，每年預估將近10%報酬率。
結論
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