【美股投資】Firstrade入金教學,附言沒寫怎麼辦?(含29家銀行電匯費用比較)

Firstrade入金教學

文章最後更新於 2021-09-11 by Sonia

如果要長期穩定投資美股,透過在國外券商開戶,是Sonia認為比較經濟的方式,目前很多知名國外券商都已經祭出「交易免手續費」的絕佳優惠,所以交易幾乎沒有負擔(延伸閱讀:【美股投資】3種在台灣投資美股的方法)。

目前Sonia使用的券商是Firstrade,如果你想知道如何入金Firstrade,這篇文章會有詳盡的Firstrade入金教學,讓你一看完就上手。

如果你已經在Firstrade開戶,和我一樣糊塗,電匯時忘了寫附言,想知道怎麼處理,也可以來看這篇文章,看完能讓你慶幸還好當時是在Firstrade開戶,能夠輕鬆省下一大筆改匯費用。

如果你還在猶豫要開哪家國外券商,建議你可以看這篇文章分享,會對你做決定有幫助。

Firstrade 特色

Firstrade中文名稱是「第一證券」,這是一間成立於1985年的公司,公司創辦人及董事長劉錦杭(John Liu)在1949年國共內戰約3、4個月大時,父母親就帶著他從上海來到台灣,落腳在新店青潭,一直到29歲全家移民到美國紐約,才開啟了在美國的工作、創業路程,也成就了他的美國夢。

(更多Firstrade創辦人的故事請參考第一證券網站。)

1.中文化界面、中文客服

從創辦人的生涯故事就能知道,Firstrade的第一項特色:中文化做得非常好

因為創辦人就是台灣人。

除了網站本身中文介面做得很好之外,就連電話客服也都能使用流利的中文對話(基本上都是中國口音),所以有任何疑難雜症儘管放心打電話或寫信過去,完全不需要擔心語言的問題。

2.交易0手續費

就如同文章開頭所說,目前美國許多券商都提供交易免手續費的優惠,Firstrade同樣也是。

目前在Firstrade交易股票、ETFs、共同基金、期權等都不需要支付任何手續費和其他隱藏費用。

Firstrade-0手續費
Firstrade交易0手續費(圖片來源:Firstrade官網)

3.提供帳戶保險

把自己辛苦用時間、生命賺來的血汗錢放進股票市場裡,無非就是希望讓錢為你工作,透過投資讓資產增值,因此證券商有沒有提供足額的帳戶保險就顯得特別重要。

Firstrade(第一證券)是美國證券投資人保護組織 (SIPC) 的成員,也就是說,萬一哪天Firstrade經營不善倒閉了,每位客戶在賬戶中的「證券」都能享有SIPC 提供的50萬美元的基本保障,現金的部分則是提供25萬美元的保障。

所以,如果你是計畫在美股裡放入超過50萬美元的人,為了保險起見,可以在當美股資產超過50萬美元時,開立另一個帳戶,就能確保你所有在美股裡的資金都能享有SIPC提供的保障了(有錢人的高級煩惱XDD)。

4.開戶後即可看到晨星(Morningstar)中文版研究報告

這點算是在Firstrade開戶很大的優勢之一,只要開戶之後,就能免費閱讀原本需要付費才能看得晨星(Morningstar)個股研究報告,而且直接幫你翻譯成中文版,讓英文不好不再是阻止你研究、投資美股的理由。

Fisrstrade-morning研究報告
Firstrade中MorningStar研究報告(圖片來源:Firstrade官網)
Firstrade-Morningstar研究報告.股價公允價值
Firstrade中MorningStar研究報告(圖片來源:Firstrade官網)
>>點此立即到Firstrade開戶

Firstrade入金教學

入金(注資)到Firstrade帳戶有4種方法,包括:ACH電子轉帳、匯款、由其他證券商轉戶、支票,一般來說,台灣人大多使用的就是「匯款」(或稱「電匯」)這種方式。

因為ACH電子轉帳只適用於有美國境內銀行帳戶的人;由其他證券商轉戶,適用於有其他券商帳戶的人;而支票更是麻煩,需要將紙本麻煩郵寄到美國。

所以以下就介紹大多數台灣人會使用的「電匯」方式,需要進行的5個入金步驟。

Step 1:開立外幣帳戶

如果你沒有任何外幣帳戶,建議先開一個外幣帳戶,至於要開哪家銀行的外幣帳戶,如果考量方便性,就以你目前現有台幣帳戶的銀行來加開外幣帳戶是比較方便的。

但如果考量到電匯手續費,就需要做一下比較,這部分我們往下到電匯步驟再詳細說明。

Step 2:買美金

開立外幣帳戶之後,就可以觀察美金匯率,適時分批買進美金。

目前很多銀行的Line帳號都可以設定匯率到價訊息通知,你可以設定一個目標價,當台幣兌美金達到設定的價格時,就可以自動收到通知,每次收到通知時就可以分批買進美金。

不僅不需要時時盯著匯率看,也可以買到自己可以接受的理想價格。

不過要特別注意的是,買美金不是像轉帳一樣隨時都可以買喔,外匯市場雖然是23小時不間段的在交易,台灣時間只有上午05:00-06:00沒有交易(詳細交易時間可參考這篇文章),但是如果你不是要臨櫃買美金,而是要透過網路銀行購買的話,就要在營業日外匯匯率掛牌之後才能購買。

另外,如果每次換匯金額超過新台幣50萬元,就需要依「外匯收支或交易申報辦法」填寫「外匯收支或交易申報書」進行申報,主要用意是證明你沒有洗錢。

補充說明:

如果你覺得開外幣帳戶很麻煩,也可以不開;如果覺得觀察匯率很麻煩,也可以不用,在每次存到一筆款項之後,就到銀行臨櫃以當下匯率換匯、匯款就可以,但匯率就會比較差。
所以還是建議開外幣帳戶、分批換美金,比如:匯率31和28換3萬美金時,就差了9萬台幣囉!

Step 3:電匯至Firstrade帳戶

電匯 (Telegraphic Transfer,TT)是國際間匯出和匯入款項常見的方式之一,電匯時,銀行會向匯款方收取一定匯款費用,並拍發電報給款項匯入的銀行,指示把款項匯入給收款人,收款方無需收費(部分參考自維基百科)。

因為每次電匯時都需要收取電匯手續費,所以你可以等到存到一定金額之後,再一次匯到你的Firstrade帳戶裡,每次匯的款項越高,成本就會越低。

用國外券商投資美股,在券商祭出交易0手續費的優惠之下,電匯費用大概就是你投資最大的成本了(投資損益不計喔!),因此,以下就來說明匯款會產生那些費用?另外整理比較國內29家常見銀行的費用差異。

#1.手續費

國內銀行大多以匯款金額的0.05%來收取手續費,且會設定最低和最高門檻

比如:如果一次匯款1,000美元,匯率以1:28元計算,匯款金額就是28,000元,手續費就是14元,如果你匯款的銀行手續費最低門檻是100元,你需要付的手續費就是100元。

如果一次匯款的金額是100,000美元,匯款金額就是2,800,000元,手續費是1400元,大部分銀行匯款手續費最高收800元,所以只需付800元。

#2.電報費(郵電費)

電報費就是銀行幫你發電報給入款銀行的費用,大部分銀行每一通電報的單價在台幣300元,貴一點的也有400元到450元。

手續費和電報費是每一筆一般匯款都需要支付的費用,2項合計就是匯款銀行收的電匯總手續費。

本國銀行
電匯流程與手續費說明

除了匯款銀行收的手續費以外,還有中間銀行和受款銀行的收費,這些費用如果你不是選擇全額到行(到匯、到帳),就會在你的匯款金額中收取,所以最後入帳的金額不會等於實際匯款的金額,會有短少的情形。

所以每次一般電匯的手續費包括:

1.匯款銀行的手續費:NTD100~800

2.匯款銀行郵電費(電報費):NTD300~450。

3.國外中間銀行和受款銀行的手續費:一般在USD10-USD30之間

以上3者合計就是單次一般匯款的總手續費。

#3.全額到行(到匯、到帳、到戶)費用

另一種電匯方法是全額到行(到匯、到戶、到帳),如果希望你的入帳金額等同於你的匯款金額,不會被中轉銀行直接從本金扣除中轉手續費,就可以選擇全額到行(到匯、到帳、到戶)。

但儘管你已經選擇了全額到行,收款銀行還是可能會收取匯入手續費用,這部分仍需由受款人負擔,並且由匯款金額內扣除。

但如果沒辦法選擇全額到行時,就可以選擇OUR,也就是由匯款人負擔所有國內外相關費用(可能會有收款行或中轉行之後續收費)

目前為止我還沒使用過全額到行的方式匯款,往後如果有使用再進行更新。

國內銀行電匯手續費比較

目前國內銀行電匯到國外的手續費和郵電費(電報費)都不太一樣,以下參考中華民國銀行商業同業公會全國聯合會所公告的各銀行收費標準,整理國內29家常用銀行的手續費、郵電費(電報費)及全額到行(到帳、到匯)費用如下表(手機可往左滑):

銀行代號

銀行

名稱

非全額到行

全額到行

004

台灣銀行

1.手續費(匯費):每筆按匯款金額0.05%計收,最低120元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每通電文300元。

每筆另加收國外費用,請洽經辦人員。

005

土地銀行

1.手續費:按匯款金額0.05%計收,最低120元,最高800元。

2.郵電費(電報費):每通300元。

國外費用依國外同業實際扣取費用另外計收。

006

合作金庫

1.手續費:每筆按匯款金額0.05%計收,最低200元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每通300元。

每筆另外加收國外費用。

007

第一銀行

1.手續費:以外匯存款或新臺幣結匯匯出案件,費率為0.05%,最低100元,最高800元。

2.郵電費(含修改、退匯、查詢等):每通電文計收300元。

另加收一通電報費或由客戶自行負擔國外銀行費用。

008

華南銀行

1.手續費:按匯出金額0.05%計收,最低100元,最高800元。
2.郵電費:每通一律計收300元。

另加收一通電報費或由客戶自行負擔國外銀行費用。

009

彰化商業銀行

1.手續費:按0.05%計收,最低100元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每通/每件300元。

視國外銀行收費情形及是否加拍電文而異,承作時詢問經辦人員。

011

上海銀行

1.手續費:每筆按匯款金額0.05%計收,最低新臺幣100元,最高新臺幣800元,中文匯款加收新臺幣200元。
2.郵電費:每通電文新臺幣400元。

以外幣現鈔方式匯出時,除加收各幣別本行掛牌匯價、鈔價之新台幣匯差,差價收取無最低金額限制外,另加收手續費新臺幣100元。

012

台北富邦銀行

1.手續費:0.05﹪;每件最低NT$100,最高NT$800。
2.郵電費:以SWIFT發電NT$300/筆。

除手續費及一通郵電費外,另加收取NT$750。

013

國泰世華銀行

1.臨櫃匯款:
(1)轉帳匯款:手續費每筆新臺幣200元;郵電費每筆新臺幣400元。
(2)現金匯款:手續費每筆新臺幣400元;郵電費每筆新臺幣400元。
2.網銀匯款:郵電費每筆300元。

臨櫃及網銀匯款另加收郵電費每筆新臺幣500元。

016

高雄銀行

1.手續費:按匯款金額0.05%.計收,每筆最低120元,最高800元。
2.郵電費:不分地區每筆一律$300元。

電匯金額為全額到受款行者,每筆另外加收國外費用。

017

兆豐銀行

1.手續費:按匯款金額0.05%折算新台幣計收,最低120元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每筆300元。

*以外幣現鈔匯出者,另按本行牌告即期買入匯率與現鈔買入匯率之差額計收手續費,最低100元。

另加收電報費300元。

018

全國農業金庫

1.手續費:每筆按匯款金額0.05%計收;最低新臺幣100元,最高新臺幣800元。
2.電報費:每通新臺幣300元,按實際拍發電報筆數計收。

電報費每筆600元。國外費用依國外同業實際扣取費用另外計收。

021

花旗銀行

本行客戶每筆600元,非本行客戶每筆900元。

限本行客戶每筆1,050元。

048

王道銀行

1.手續費:每件400元。
2.郵電費(電報費):300元。

每筆另收郵電費300元及國外費用。

個人戶匯出匯款全額到匯限臨櫃,線上匯出未提供此服務。

050

中小企銀

1.以新台幣結匯匯出、原幣匯出: 費率:0.05%,最低收費NTD100元、最高收費NTD800元。
2.以外幣現鈔匯出,以一般買匯匯率與現鈔買匯匯率之差額計收匯率差價,最低收費 NTD100元。

每筆另加收國外費用,每筆等值USD35。

052

渣打銀行

1.手續費:按匯款金額0.05%計收,再折合臺幣,最低200元,最高800元。
2.郵電費(電報費):350元。

國外銀行費用另計。

053

台中商銀

1.手續費:按匯出金額0.05%計收,每筆最低新臺幣200元,最高收新臺幣800元。
2.郵電費:每通新臺幣300元。

除手續費及一通郵電費新臺幣300元外,每筆加收新臺幣700元。

054

京城銀行

1.手續費:每筆按匯款金額之0.05%,最低新臺幣220元,最高新臺幣800元。
2.郵電費(電報費):每筆新臺幣 300元。

每筆加收郵電費新臺幣300元,合計新臺幣600元。

081

匯豐銀行

1.卓越理財帳戶:每筆400元。
2.運籌理財帳戶:每筆500元。
3.其他一般帳戶:每筆600元。

103

新光銀行

1.手續費:按匯出金額0.05%計收,每筆最低200元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每筆400元。

另加收一通郵電費或由客戶自行負擔國外銀行費用(中間銀行或受款銀行費用)。

147

三信銀行

1.手續費:每筆按匯款金額0.05%計收,最低200元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每筆400元。

於承作時另向經辦人員詢問。

700

中華郵政

郵電費:每筆300元。
*只有經中央銀行核准辦理之指定郵局才可辦理國外業務。

803

聯邦銀行

1.手續費:按匯款金額0.05%計收,最低100元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每筆450元。

拍發2封電文,收2筆郵電費(電報費),另加收國外銀行費用。

805

遠東銀行

1.手續費:按匯款金額0.05%計收,最低200元,最高800元。
2.郵電費(電報費):每筆450元。

每筆另加收20美元。

806

元大銀行

1.手續費:按匯出匯款金額0.05%計收,每筆最低新臺幣200元,最高新臺幣800元。
2.郵電費:每筆新臺幣400元。

每筆新臺幣800。

807

永豐銀行

1.手續費:200元。
2.郵電費:400元。

另加收750元

808

玉山銀行

1.手續費:每筆按匯款金額0.05%計收,最低新臺幣100元,最高新臺幣800元。
2.郵電費(電報費):每筆新臺幣300元。

郵電費(電報費)為每筆新臺幣900元。

809

凱基銀行

1.手續費:匯款金額x0.05%x成交匯率,最低200元,最高800元。
2.電報費:每筆220元

另加收電報費新台幣300元

812

台新銀行

1.手續費: 匯出匯款臺幣金額0.05%計收,最低200元,最高800元。
2.郵電費(電報費): 每通電文400元。

需支付 2 通郵電費費用

(註:以上各項資料如有誤,以各銀行正式公告為主)

綜整以上各家銀行手續費發現:

1.最經濟、划算的銀行是「國泰世華銀行」,透過網路銀行+全額到匯總計只要800元。

2.若單次匯款金額在台幣40萬元以內,不要找手續費最低200元以上的銀行。

3.一次一般電匯USD10,000的手續費成本大約在NTD1,000左右,換算下來約是0.35%,如果你覺得成本太高,就累積更高額度再進行匯款。

4.大多數銀行在全額到匯部分,都是按照國外銀行實際收費情形先行收費,和一般匯款由國外銀行直接從匯款金額中收取沒有差別。

電匯填寫資訊

確認要到哪家銀行匯款之後,至少需要臨櫃辦理一次匯款。

臨櫃匯款時,以Sonia自己的經驗是,告知行員要匯款到Firstrade(第一證券),行員都滿清楚要填寫哪些資料,因此到銀行時,你可以自己填,也可以讓行員協助填寫表格。

Firstrade匯款資訊
入金Firstrade匯款資訊

不過出門之前,建議還是把Firstrade網站上的匯款資訊列印或抄下來,避免遇到經驗不足的行員,造成困擾。

匯款資訊每個人都一樣,因為都是匯款到證券商,證券商再依據附言上填寫的帳號及戶名資訊,判斷款項要入帳到哪個帳戶

這就是為什麼附言非常重要的原因,再說一次,附言非常重要,一定要把自己的帳號8碼和護照英文全名填寫清楚

實際到銀行究竟要怎麼填寫匯款資料呢?每家銀行的表單應該都大同小異,以下提供我自己匯款的資料提供參考:

台北富邦匯款單
台北富邦銀行電匯單
台灣銀行匯款單
台灣銀行匯款單

其他注意事項

第一次臨櫃匯款時,可以跟銀行申請設定Firstrade為「約定轉帳」帳戶,之後就不需要再臨櫃匯款了,只要透過網路銀就能匯款,省時、省力又方便非常多。

有些銀行透過網路銀行約定轉帳,手續費還有減免,所以設定約定轉帳,除了省時以外,還可以省錢喔!

Step 4:等待1-3天

以我的經驗,通常入帳時間滿快的,如果沒意外的話,通常台灣時間白天匯,晚上就會到。

但如果你像我一樣沒寫附言,或是連名字都錯誤的話,就會可能會需要緊急處理,才能避免被退款或是多花一筆改匯的費用,這時就會需要多一點等待時間。

Step 5:確定入賬

當你的匯款確定入帳時,你會收到Firstrade寄來的email,告知你的匯款已經入帳,此時再登入你的帳戶確認入帳之後,就可以開始投資買美股囉!

Firstrade-入賬通知
Firstrade入帳通知電子郵件
>>點此立即到Firstrade開戶

電匯沒寫附言處理

就如之前所提,電匯時附言是非常重要的,是證券商判斷每一筆款項應該匯入哪一個帳戶的重要依據。

因此,Firstrade也特別在匯款資料下,以顯著的文字寫上:

**請務必在匯款附言寫上您在第一證券開戶的賬戶號碼及全名。否則您的匯款將會被退回。

但是,如果你和我一樣糊塗,設定好了約定轉帳後,就很開心的透過網路銀行匯入款項,以至於沒有留意到約定轉帳時,其實並沒有幫你把附言也設定進去

所以透過銀行約定轉帳時,還是必須要登打上你的8碼帳號及英文全名

那真的忘記寫要怎麼處理呢?我自己使用的方法有二:

1.電子郵件聯繫:在Firstrade官網的「客戶服務」>「聯絡我們」中就有「電郵聯繫」按鈕,點擊進去後會跑出撰寫郵件的介面,直接在該介面上留言。

2.客服專線:如果你覺得透過電子郵件聯繫過於緩慢,也可以透過客服電話聯繫,直接撥打台灣區免費電話00801-856-958也可以,會有中文客服人員幫你服務。

建議在台灣時間晚上10:00-凌晨4:00時間撥打,因為那時正好是美東的上班時間,才會有人能及時為你服務。

透過以上這2種方法,很快就能處理好附言沒寫的問題,基本上就不會有款項退回的情形。

電匯英文姓名寫錯

另外再提一點可能是大家會比較少碰到的情形,不過正好被我碰到了,所以也在這邊分享給你。

在臨櫃設定約定轉帳時,我們自己填寫紙本資料,系統上的資料就由銀行承辦人員幫忙登打,通常承辦人員登打完後,也沒有讓客戶double check的程序,當系統設定好之後,你就無法再自己更動姓名等資料。

我在第一次透過約定轉帳匯款時,發生系統上的英文姓名和我的護照姓名不一致的狀況,以至於Firstrade無法接受匯入款項,因為姓名和帳號2者都必須完全正確(重要!!!)。

因此,在經過幾次電話和電子郵件的聯繫之後,Firstrade要求要有一封姓名和帳號完全正確的「匯款明細」寄送過去,才能接受匯款,否則就必須退回,當時我以為只要請銀行提供簡單的證明文件給我就行,然而在跟匯款銀行溝通後,銀行說他們沒有沒有「匯款明細」,所以沒辦法提供給我。

當下雖然覺得有點不太滿意,不過在溝通之後,匯款銀行也提供了解決方法,就是他們再重發一封有正確姓名和匯款資料的電文給國外銀行(當然,這封電文的郵電費是由匯款銀行支付),只是我需要再回到原匯款分行臨櫃填寫一些資料,並且以改匯的方式處理。

於是,我當天抽空臨櫃再填寫一些簡單的資料後,匯款銀行就在當天重發電文,隔天晚上就收到Firstrade的入帳通知了(不過入帳之後發現手續費比之前匯款時高,我猜是因為改匯的關係,不過這方面就沒再後續處理了,就當成是繳學費吧!)。

Firstrade入金教學重點提示

最後再幫你整理本文的重點如下:

1.Firstrade的中文介面和中文客服都做得非常完善,不需要因為語言障礙而阻礙你運用美股投資來增加收入。

2.入金程序包括:開外幣帳戶、換美金、電匯、等待入金、確定入金,不一定每個人都需要執行這5個步驟,如果你原本就已經有外幣帳戶,可以直接運用,就省下一次臨櫃開戶的時間了。

3.在Firstrade交易0手續費的優惠政策下,電匯手續費幾乎是美股投資最高的成本了,每次電匯金額越高,手續費手續費占比就越低。

4.電匯時務必填寫附言,且要核對英文姓名全名和8碼帳號是否完全正確。

5.立即行動絕對是你想要運用美股增加收入的必要方法之一,看了這麼多文字,別讓你的時間白花,就立刻開戶吧!

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