【富爸爸窮爸爸心得】3件富爸爸沒告訴你的事

富爸爸窮爸爸心得

文章最後更新於 2021-10-17 by Sonia

《富爸爸窮爸爸》這本作為連續暢銷超過20年的理財概念書,書中提到的許多觀念,如:現金流、資產和負債的區別、ESBI 象限等已經都是相當耳熟能詳的觀念了。

《富爸爸窮爸爸》 這本書被許多人視為是自己的理財知識啟蒙書,也是學習投資理財過程中,必讀的書籍之一。

因此,今天Sonia就想跟你分享我的富爸爸窮爸爸心得,以及我從 《富爸爸窮爸爸》一書歸納出的3個重點,另外我還會點出3件富爸爸沒告訴你的事。

如果你想了解這本書為什麼可以持續暢銷20年,作者羅勃特˙ T˙清崎(Robert T. Kiyosaki)是誰?他的書真的值得看嗎?他作為一個如此具有爭議性的人物,他的書還能相信嗎?就請繼續看下去。

作者羅勃特˙T˙清崎(Robert T. Kiyosaki)是誰?

開端

作者是出生於夏威夷的第四代日裔美國人,9歲時因為就讀了一間有錢人家的孩子會念的學校,被歸類為窮人家的孩子,所以想要知道如何致富。

曾經和好友邁克用廢棄的牙膏皮嘗試鑄幣,被爸爸(窮爸爸)知道後,除了指出行為不合法外,也向兩個小男孩推薦了邁克的爸爸(富爸爸),並稱富爸爸是「賺錢方面的天才」。

從此以後,展開作者跟隨富爸爸長達30年的致富學習之路。

相較於窮爸爸是擁有博士學位的政府官員,富爸爸則是書讀不多的小商店老闆,但他不斷收購房地產、擴張事業,最後變得相當富有,而且錢賺得越多,越有時間陪伴作者和邁克。

反觀窮爸爸則是職位越高、工作越忙碌,為工作盡心盡力的他,為了實現理想,曾投身夏威夷州州長的競選,卻不幸失利,最終也只能黯然離開他終身投入的工作。

窮爸爸在離世時,只留下了債務,富爸爸則留下了大筆資產。

生平

作者先在紐約攻讀大學,畢業後曾加入美國海軍陸戰隊,曾任艦載武裝直升機機師,參加過越戰。

退伍後曾入讀航海學校,之後在富爸爸提議下,加入全錄公司(Xerox),學習銷售技巧。

經過一番努力後,推銷技巧突飛猛進,由幾乎被革職的危局,變成登上全錄公司最佳營業額第一位。

雖然如此,他仍然辭掉在全錄公司的工作,自己經營公司,曾經歷九個月無工資收入、晚上睡在車子裡的艱難日子,最後他的創業理想終於成真,在47歲時,與妻子金一同達成財務自由。

退休生活期間,致力於理財教育,創辦「富爸爸理財教育」國際教育公司,也出版「現金流遊戲」,更有多本「富爸爸窮爸爸」系列書籍。

(以上參考自《富爸爸窮爸爸》維基百科)

爭議

許多知名人士因為樹大招風,多少都有些爭議事件,而作者最為人所知的爭議事件就是「申請破產」,身為理財專家,卻申請破產,說起來相當弔詭。

作者在《富爸爸窮爸爸》一書出版後,就以其旗下的一家公司Rich Global LLC(環球富有有限公司)和知名教育機構Learning Annex合作舉辦多場演講,獲益不斐。

然而Learning Annex卻控告 Rich Global LLC (環球富有公司)沒有依約支付利益分紅,美國法院在2012年判決 Rich Global LLC 必須支付 Learning Annex 2,400萬美元的賠償金。

身為擁有8,000萬美元資產的作者不願意用自己的錢為公司支付賠償金,將 Rich Global LLC 這家公司申請破產保護,其個人的資產完全不受任何影響。

然而,雖然此次聲請破產保護完全沒影響到個人資產,卻對作者本人的聲譽產生很大的負面影響,許多質疑的聲音出現,也許多人質疑作者系列書籍中「富爸爸」的角色並非真有其人,並且質疑「富爸爸窮爸爸」書籍裡提到的許多理財方法並不正當。

為什麼要讀《富爸爸窮爸爸》?

既然作者本人的行為有那麼多爭議,為什麼還要讀這本書?

讀一本書的理由有很多,不過最重要的是當下有些想要了解的問題,這本書裡能夠提供參考答案,這參考答案可能是一種思維方式、行為指引,或是單純是擴大視野。

而《富爸爸窮爸爸》這本書之所以能連續暢銷20年,並且被許多理財專家視為是重要的理財入門書籍,我想是因為他突破了許多人的慣性思考與行為模式,並且提供我們一般人在學校和家庭中從來沒有學習過的金融教育,以及看待金錢的角度。

接下來,就來和你分享我在這本書中看到的最重要的3個觀念。

《富爸爸窮爸爸》重點觀念與心得

作者把富爸爸花了30年教導他的內容整理成6門課,也就是《富爸爸窮爸爸》 一書中最主要的6個章節。

以下我擷取其中比較徹底翻轉我對金錢看法的3個概念來和你分享。

#1.富人不為錢而工作

我們大多數人,都是因為畏懼沒有金錢、害怕支付不起帳單、為了賺錢而工作,然而富爸爸認為這就是一般人和富人最大的差別。

一般人常忙著應付心理的畏懼,每天出門工作、賺錢,希望錢能消除恐懼,但事實上即便賺到再多的錢仍然無法消除心理的恐懼。

此外,一般人對於金錢的「渴望」(或「貪婪」),渴望用金錢買到快樂、渴望用金錢買到舒適和安全感,也讓他們成天不斷的為錢而工作。

富爸爸期望作者能克服對金錢的畏懼和貪婪,因為如此,就能看到別人看不到的機會,透過一個機會,會你帶進其他更多一般人因為忙於應付工作而看不到的賺錢機會。

#富爸爸沒告訴你的事-1:

這門課是書裡的第一門課,通常寫在書裡的最前面,都是最基礎的精神哲理。

坦白說,如何克服對金錢的畏懼和貪婪,如何駕馭金錢的力量,概念上有些抽象,對一般人來說,甚至非常困難。

少了每個月工作的薪資之後, 如何面對現實生活中一張接一張的帳單,如何能克服沒有固定收入的不安全感?

尤其在有小孩之後,奶粉、尿布、才藝費、學費、旅遊、房租、交通樣樣都需要錢,即便不出門,在家連喝水、上廁所都需要錢。

這些天天都要面臨的壓力,並不是三言兩語用「克服畏懼」4個字就能帶過的。

而作者在這門課的最後,以自己在免費為富爸爸打工時,發現富爸爸的雜貨店裡定期都有淘汰的漫畫書,於是和好朋友邁克再次合夥,把漫畫書蒐集起來,在自家地下室開了收費的漫畫圖書館作結。

試圖透過這個例子讓讀者瞭解,當你不為錢工作時,更有可能找到更好的財富來源和機會。

但是,對有小孩的爸爸媽媽來說,除非已經存有足夠6個月~1年的生活費,或已有下一步規劃

否則,在沒有任何安排的情況下,斷然離開原有穩定現金流入的工作,企圖尋求更好的財富來源或機會,

不見得就是負責任的表現。

書中作者雖然舉自己和妻子淪落街頭9個月為例,來證明他自己其實也不是一直一帆風順,也曾經為了尋找更多賺錢的機會而露宿街頭,

但其實也是因為他已經有先前工作經驗的累積,才有足夠能量醞釀下一次的再出發。

因此,對有創業夢的你來說,不妨先從「副業」開始經營起,在副業經營穩定後、甚至超過主業收入後,再開始全職經營自己的事業,會是比較安心、精神壓力比較小的做法。


#2.為學習而工作,而不是為了錢

富爸爸窮爸爸-不為錢而工作
富爸爸VS.窮爸爸

關於工作,作者強調工作不應該只是為了爭取穩定性與高收入,反之,應該是為了學習技能而工作。

比如:作者在大學畢業之後,就錄取標準石油公司的工作,起薪一年42,000美元,而且一年只需要工作7個月。

但他只工作了6個月後就離職了。

離職後,為了學習經營公司重要的「管理」技能,而加入海軍陸戰隊,4年之後退伍,因為已經達成在軍隊中學習的目標。

其後又加入全錄公司學習銷售,直到穩居銷售業績排行榜前五名時,又離開全錄公司。

在這一路上,作者每一次的轉換工作都是帶著某種學習的目的,並且在目的達成之後,不論該工作能賺到多高的薪資、取得多好的福利,都仍舊從工作中離開。

此外,也不需要在某一種專業上鑽研得很深,或只依靠某種專業工作及生活,因為當你的專業只能在某種工作中適用時,一旦離開那個工作,這項專業技能就無法適用於其他工作了。

此時,你就非常需要工會的保障。

#富爸爸沒告訴你的事2

「為了學習而工作」在日常生活中是比較普及的觀念。

不過,要做到像作者一樣總是帶著目的性找工作,並在工作中學習,一旦學習目標達成,就立即轉換工作,對一般人來說似乎不是那麼容易。

作者之所以能做到如此,我想是因為他有明確的職涯目標,就是要「經營自己的事業」

因此才會不斷轉換工作,在每一個工作崗位都取得很好的職位和薪水後,仍能毅然決然離開好不容易經營成功的領域。

這是因為他一開始就設定好自己的職涯發展方向和目標,才能一路上不斷轉換工作卻不在過程中迷路。

因此,對你來說,不論是設定職涯方向、追求財富的過程中,盡早設定明確目標、逐步朝目標邁進,是相當必要且重要的。

#3 掌握財務知識

這部分有2大項重點。

首先是你必須明白「資產」和「負債」的區別,並且不斷購入資產。

富人購入資產,而窮人和中產階級購得債務,但他們卻以為那些就是資產。

富爸爸用簡單的圖形來解釋富人、中產階級和窮人的現金流差別,這也是本書最重要的基礎概念之一。

窮人的收入在支付完日常生活開銷後,就幾乎消耗殆盡,沒辦法有存款。

▼窮人的現金流

窮人的現金流

中產階級雖然收入比窮人多,但花費也比窮人更多,工作收入不僅需要支付日常支出,更有信用卡債、房屋貸款、消費貸款等負債,同樣沒有累積資產。

他們甚至不知道自己以為的重要資產-房屋,因為每個月都有現金流流出來支付房屋貸款,所以房屋並非資產,其實是負債。

▼中產階級的現金流

窮人的現金流

富人只要有任何一分一毫的現金流入,就會想辦法讓他存入資產,進而讓這一分錢出去努力工作為主人帶回更多資產。

因此,富人和窮人與中產階級最大的差別,就是富人不斷累積資產,擴大資產帶來的現金流收入,再利用這現金流入,購買資產,進而擴大資產,形成正向資產累積的循環。

▼富人的現金流

窮人的現金流

另外,作者也認為,富人最重要的資產並不是眼睛看的到的實質資產,而是富人腦袋中的「財務知識」

因此,打好穩固的財務知識,累積財務IQ是邁向財富自由、富人之路最需要學習的技能,而財務IQ包含的技能有以下4項:

1.會計:會計就是閱讀理解數字的能力,不論是想建立自己的企業,或從事投資,會計都是相當重要的技能。

2.投資戰略:投資就是「錢滾錢」的科學。

3.瞭解市場:市場最重要的是供給與需求的原則,你做一項投資,或做一門生意,成立一個個人品牌,究竟能不能賺到錢,最重要的因素得歸功於你提供的產品,是不是市場需要的。

這也是我們常聽到要了解市場「痛點」,如果你能找到市場的需求,並且提供市場所需的產品或服務,那你要賺到錢,其實一點也不難。

4.法律:瞭解稅收優惠和公司法律的人,能比雇員和小業主更快致富。

#富爸爸沒告訴你的事3

對多數人來說,如果不是有財務相關專業背景,要深入理解「會計」、「法律」這類專業知識並不容易。

在一開始,甚至連要如何獲取這類相關財務知識都不清楚。

更何況在這資訊爆炸的時代,投資理財相關的資訊如此氾濫,要如何從廣泛的資訊中,去蕪存菁,取得真正所需的資訊,進而內化成為投資理財知識,更是需要深入花時間學習的。

在投資理財的世界裡,有些人因為不敢承擔風險、害怕失去,所以認為要像富和尚一樣萬事萬物都準備齊全了,才能出發。

但,其實如果你沒有真槍實彈的進入投資的世界中,你了解的永遠都只會是表面,那些為了數字起伏而擔憂、緊張、歡喜,真的都要有實際的投入,才能深刻體會。

因此,了解財務知識是必要的,如果你對財務知識有所掌握,一方面能增加付諸實際行動的勇氣,另一方面,更能真實的累積投資理財經驗。

相較於律師、醫師、會計師等專門職業,需要在完成所有學習課程,並且考取職業證照之後才能開始真正執業;然而投資理財並非如此。

投資理財的手段、技術和方法之所以五花八門、各類門派都有各自的主張,動能交易派、價值投資派、指數投資派、技術分析派、籌碼分析派等,都各有賠錢和虧錢的時候,正是因為他並沒有一套最完美、最正確的教材和道路。

也因此,如果你想要等到完全掌握、充分準備之後再開始行動,一來並沒有人能告訴你準備到怎樣的程度你就能有百分之百的勝率,二來也沒人能保證當你準備充分了,就能保證戰勝市場。

因此,我會認為,一面行動、一面學習,犯錯同時矯正錯誤,會是比較理想的進入市場的方法。

畢竟老話一句,失敗為成功之母,唯有行動,才能知道弱點在哪裡。

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結論-富爸爸窮爸爸心得

《富爸爸窮爸爸》這本書我前後大概看過5次以上,從以前還是學生的時候就閱讀過,當時投資理財經驗缺乏,對書中觀念的理解一知半解。

一直到出社會工作、有自己的家庭之後,一方面理財投資經驗較多了,生活經歷也豐富一些,每次閱讀到、理解的面向就又更不一樣了。

如果你也想要深入理解本書內容,建議你把書找出來,完完整整讀過一次,並且每隔一段時間,如半年、一年就再把書拿出來重溫,相信隨著生活經驗的累積,你會有不同的看見和收穫的。

但如果你以為讀過這本書之後,就能馬上知道怎麼賺大錢,或是走出門就能知道如何找到低於市價的房地產,那就對這本書有過多的期待了。

書中雖有黃金屋,但如果沒有行動,即便書中的黃金擺在眼前,你也仍舊拿不到。

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