《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》別讓孩子只懂學校教的事

文章最後更新於 2022-08-16 by Sonia

《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》是一本輕鬆、入門，但卻蘊含豐富人生智慧的理財書，運用一個個的小故事，把如：巴菲特投資最重視的ROE、複利、72法則等艱澀難懂的理財概念深入淺出地讓讀者理解。

對現代媽媽而言，理財投資不僅是增加被動收入的方式，也是生活中必備的知識之一，本書很適合投資新手，或已經有投資經驗，但想學習理財基本概念的朋友閱讀。

除了理財概念以外，這本書也不乏作者人生智慧的結晶，甚至還有教養子女的重要概念，很適合在平凡生活中努力追求財富、忙碌於子女教養的媽媽們學習。

《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》重點內容

以下摘錄15堂課的精華跟大家分享：

Lesson 1 理財要分身有術

致富要靠儲蓄的資金進行投資，錢可以工作，人也可以幹活(People at work, money at work.)。

穩定的工作固然重要，卻不能因此讓財務從此獲得自由，要藉由這份收入，盡早培養出一個分身，為你創造收入。

一生為錢工作是愚蠢的，生活本身比錢更重要，要學會讓錢為你工作，如此才會多一個選項，等待有朝一日可以空出雙手自由去做某些事。

Lesson 2 國王要付多少米?

國王為了獎賞發明西洋棋的智者，答應在64格的棋盤上，第1天在第1格放上2粒米，第2天在第2格放上4粒米，第3天在第3格放在8粒米，依此類推，每個格子的米粒數量都是前1天的2倍，直到棋盤上所有格子都放滿了米。到了第20天米粒已經超過100萬粒。第31天國王必須給智者21億粒米，相當於42噸。

最後國王發現就算搜刮全國的米也不夠支付獎賞，才請智者入宮討論如何補償無法兌現的承諾。

智者說一開始就沒有要求國王給予獎賞，是國王需要被滿足，國王最後感謝智者為他上了寶貴的一課。

Lesson 3 投資要掌握孫悟空七十二變法則

運用投資的72法則，算出投資何時翻倍，就是把72當分子，報酬率當分母，得到的結果就是「翻倍需要的年數」。

如：投資報酬率是10%，即要7.2年翻倍。

Lesson 4 實際參與遠勝理論學習

作者透過小時候賣香菸的故事，告訴讀者：

任何有機會接觸實務性的活動都有助於獲得寶貴的經驗和知識，正如蘋果創辦人賈伯斯所說:「回顧過往，你才會發現生命裡的點點滴滴是如何串聯，進而產生意義。」( You can’t connect the dots looking forward; you can only connect them looking backwards. So you have to TRUST that dots will somehow connect in your future.)

Lesson 5 善用你的每一個利基點

找到自己的特質和強項並不容易，但也不至於大海撈針，建議「多注意那些自己做來比別人得心應手且能引你專心的事，至少是不覺得厭倦的，或者做那些事時容易獲得讚賞和肯定，說不定就是你的強項，未來可以充分發揮！」

成功者都會充分運用的秘訣：

1. 找到自己的強項。
2. 有自信、鍥而不捨的堅持。
3. 碰到困難找方法。

Lesson 6 攻擊得分，防守獲勝

巴菲特著名的投資金律：第一條，不要賠錢；第二條，不要忘記第一條。

有錢人都不追求高報酬，只要比大盤(10%)高一些就好，不會把財富拿去冒險。

堅守「謹慎小心，避免犯錯」的原則。

延伸閱讀：

1.《ETF大贏家》投資0050看燈號，不用6年財富就翻倍

2.《 80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則》~每年穩定9.4%投資報酬的秘密

Lesson 7 閱讀改變觀念，也改變人生

掌握閱讀這把金鑰匙，就會開啟全世界知識的寶庫，只有閱讀能讓你和學有專長的智者對話和互動，彷彿用最少的費用，請全世界無數的家教，對你面臨的各種困難給予指導。

閱讀讓人有更綜觀全局的高度和內心較平衡的良好心理素質，因為投資不只是數字分析，還有人性的行為判讀。

進入職場之後仍喜歡閱讀的專業人士，通常在他的領域有更傑出的表現。

Lesson 8 投資的金斧頭和銀斧頭

我們這一生每個人都要學習的功課是：誠實面對自己。

一個追求誠實報酬的人，比較不會在市場上受到欺騙和傷害。在投資的世界中，我們必須誠實看待現實的投資環境和所能提供的真實投資報酬，超高的投資報酬經常伴隨極大的風險。

以股市而言，10%上下都是合理而誠實的投資報酬。

這一生理財要避免兩件事：

1. 遠離老鼠會或以高利借款給別人，那怕是再高的投資報酬。
2. 避開地下錢莊，哪怕你急需用錢。

Lesson 9 為自己負責的習慣養成

儲蓄是為自己負責的表現，儲蓄是埋下致富的第一顆種子，沒有儲蓄的種子，金錢樹將無從發芽。

儲蓄的目的是要財務自由，想要財務自由，需要以下十個認知：

1. 確立財務自由是必須達成的目標和堅定信念。
2. 換上有錢人的腦袋。
3. 全力搶下第一桶金。
4. 不斷精進專業能力。
5. 不管收入多少，一定要有20%以上的儲蓄。
6. 不斷找尋擴大收入的來源和方法。
7. 紀律性的投資。
8. 追求誠實的投資報酬。
9. 活用資產配置的投資戰略。
10. 追求均衡的人生財富。

總結來說，變成有錢人有三種途徑：

1. 勤勞和節儉。
2. 找尋好的投資標的，不停利用複利的奇妙效果，在穩健中成長。
3. 掌握機會或利用自己的優勢來創業。

延伸閱讀：

♥有錢人的腦袋究竟想什麼？《有錢人想的和你不一樣》打造孩子的富腦袋，別再說這句話

♥如何在下班之後、空餘時間增加第二份收入?【文末送好禮】「聯盟行銷大師班」評價～投資15,000，幫你每月都加薪!

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Lesson 10 學習認識自己

成功的投資者都有​​​​​​自知之明，他們​在投資上已摸索出什麼是自己的強項、什麼投資工具或方式不能碰。

投資理財務必掌握兩個原則：

1. 投資前要充分了解。
2. 不要投資自己不熟悉的東西。

理財是現代人必備的生活技巧，可以用投資整個市場的簡單方式，享受經濟成長帶來的獲利，卻又不需冒太大的風險，這工具即是「指數型基金ETF」。

延伸閱讀：《ETF大贏家》投資0050看燈號，不用6年財富就翻倍

Lesson 11 會做生意的小孩難產的密碼

會做生意的小孩不容易產生，是因為缺少歷練。

而整個教育制度也沒有培養企業家或鼓勵成為企業家的途徑。

創業要成功絕對不輕鬆，要付出許多心力，辛勞程度遠超過按時上下班的工作，然而一旦創業成功，投資報酬率也很高。

Lesson 12 滾出人生財富的雪球

巴菲特的名言：「找到雪球股，再找到濕漉漉且夠長的坡，讓它滾出一個大雪球的財富。」

致富的道理其實就像龜兔賽跑，很慢但很穩定成長的累積總報酬，經常好過快但不穩定的投資，因為只要一個中斷或重挫，就像碰上跳崖，原本積累的雪球就砸碎了。

長期而穩定的投資具有滴水穿石的驚人效果。

希望用簡單方法致富、時間有限的人，可以投資美股的「SPY」或台股的「0050」，這樣的工具和操作手法具有「簡單」、「安全」、「有績效」三個特色，適合多數人而且成功率高。

而對理財感興趣且個性適合的人，想要擊敗大盤，主動投資除了上述所說「平穩的長坡才容易滾出大雪球」的安全作法，還要記得，「耐心」和「安全」，是許多人追求財富過程中最常忽略的兩個祕訣。

Lesson 13 億萬身價秘書的秘密

2010年，葛麗絲格羅納( Grace Groner)百歲過世後，她的律師團代表她捐贈總值700萬美元，超過2億新台幣的善款，這筆善款令社區和她的母校為之震驚。

她是誰?

葛麗絲格羅納( Grace Groner)一輩子生活美國森林湖市，在亞培公司(Abbott Laboratories)擔任小秘書，工作43年才正式退休。在人們眼中，生活簡樸的葛麗絲從來不像是個億萬富婆，那700萬美元怎麼產生的?

原來1935年她用180美元認購3張公司發行的特別股股票，在接下來75年裡，180美元的投資就像滾雪球一樣愈滾愈大，最後竟滾到驚人的700萬美元!

雖然葛麗絲的投資有亮麗的成績，但在專家眼中也有爭議，如果要像葛麗絲這樣投資，必須掌握兩個原則：

1. 投資前要充分了解。
2. 不要投資自己不熟悉的東西。

Lesson 14「愛」是所有財富的種子

金錢對人類的用處就像衣服一樣，只能裝飾自己，但不能改變人的內涵，正所謂「腹有詩書氣自華」。

財富是一種力量，努力賺取財富是為了做更重要的事，如果過度追求物質享受，過度的慾望就會成了金錢的奴隸，真正富有的人要懂得善用金錢，成為金錢的主人，人對了，方向對了，態度對了，成功和財富都不過是跟隨而來的副產品。

Lesson 15 千里之行，始於足下

「窮人缺什麼?表面缺資金，本質缺野心，腦子缺觀念，機會缺了解，骨子缺勇氣，改變缺行動，事業缺毅力。」

成功者通常很早就開始學習和社會互動，這個獨特的部分常是關鍵所在，值得關注學習。許多家長認為，孩子應該專心在課業上，這樣做低估了孩子的潛力。

成功的人通常不關心事情的難度，而是關心解決問題的方法，不行動，永遠是空想，一旦採取行動，就能把所有挑戰轉換成可能。

「考慮一千次不如去做一次；猶豫一萬次不如實踐一次!華麗的跌倒，勝過無謂的徘徊!」

「talk is cheap.」空談是很廉價的，所以，行動吧!

結論及心得

• 別讓孩子只專注學習學校課業

不可諱言的，現代孩子課業壓力相當沉重，許多孩子每天只把學校老師規定的作業完成就得花不少時間，更遑論閱讀課外讀物，及從事商業活動或和社會連結的活動。

然而課本涵蓋的知識範圍，僅占整個知識體系的小部分，許多生活中重要的生活知識都未涵蓋在課本中，如：投資理財。

此外，孩子失敗的成本遠低於成人，從小讓孩子經歷挫折的經驗，也有助於抗壓力與挫折忍受力的提升。

因此，如果想培養孩子有做生意的頭腦，就不要只要求孩子把學校的課業作好、考試考好，而是增加孩子與社會連結的機會，在這過程中，一方面也能增加孩子自我認識的機會，另一方面也能有更多元的學習場域，更多方面的刺激，對孩子未來的發展絕對是利大於弊，

• 不熟悉的領域不要投資

這也許只是老生常談，然而在台灣的股票市場中，最受股民青睞的「電子股」其實有一定的專業門檻，至少什麼是半導體、揮發性記憶體、被動元件、晶圓、砷化鎵、積體電路、7奈米…，這些名詞對於社會科學出身的Sonia而言，真的是完全不懂。

然而在2017~2018年的被動元件狂歡派對的時期，許多投資人都砸下重資參與這場台股嘉年華（先承認也包括我自己），也只有那時有機會看到自己關注的股票天天有漲停的畫面。

然而資金浪潮來得快去得也快，潮水一退發現裸泳的人還不少。

搭上被動元件末班車的我，只在投資前期賺到一些小價差，緊接著就是買在起跌點、住套房的開始，到現在也只能慶幸當時都是用現股投資，沒有資金斷頭的壓力。

經過這一課，讓我更深刻體會，不熟悉的領域千萬不要投資，市場如戰場，我們投入的身家，只是法人的九牛一毛，沒有數據與專業知識支撐的投資，充其量也只是賭博！

• 安全是投資的首要之務

既然在股票市場中，超過８成以上的投資人都賺不到錢，那麼聰明的投資人如你，就完全瞭解為什麼「安全」才是投資的首要之務，這也是作者推薦ETF 0050或美股的S&P500的原因。

這類被動式的指數型基金有絕對不會倒閉、跟隨大盤趨勢的特性，而大盤趨勢長期穩定向上，對於有小孩需要養育的媽媽而言，是很好的投資標的。

• 行動才能產生結果

空想是廉價且容易的，行動才是一切成功的根本。

不論我們擁有多豐富的知識與專業，或多完美的想法，唯有行動才能將想法和結果串聯在一起，走出我們想要的人生，因此，不論你想要的是什麼，動起來，邊做邊調整，生命點點滴滴都有意義，但，唯有行動才能產生意義！

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• 閱讀改變心態、翻轉人生

如果心中有些疑惑，身邊又沒有家人朋友可以幫忙解惑，閱讀，從書中找答案是最好的方式。

帶著疑問去閱讀、有目的性的閱讀，是最有效率的閱讀方法。如果對投資理財有興趣，就去找投資理財的書籍來閱讀；在親子教養路上感到身心俱疲，就去找親子教養的書籍來充實能量；在婚姻關係中感受不到溫暖，就去找相關的書籍來借鏡。

相信我，花幾百元讓專家告訴你答案，會比找朋友喝咖啡聊是非、上網問不認識的網友、看新聞嚇自己還來的有建設性、正向許多！

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