華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課

《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》別讓孩子只懂學校教的事

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《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》是一本輕鬆、入門,但卻蘊含豐富人生智慧的理財書,運用一個個的小故事,把如:巴菲特投資最重視的ROE、複利、72法則等艱澀難懂的理財概念深入淺出地讓讀者理解。

對現代媽媽而言,理財投資不僅是增加被動收入的方式,也是生活中必備的知識之一,本書很適合投資新手,或已經有投資經驗,但想學習理財基本概念的朋友閱讀。

除了理財概念以外,這本書也不乏作者人生智慧的結晶,甚至還有教養子女的重要概念,很適合在平凡生活中努力追求財富、忙碌於子女教養的媽媽們學習。

 

《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》重點內容

以下摘錄15堂課的精華跟大家分享:

Lesson 1 理財要分身有術

致富要靠儲蓄的資金進行投資,錢可以工作,人也可以幹活(People at work, money at work.)。

穩定的工作固然重要,卻不能因此讓財務從此獲得自由,要藉由這份收入,盡早培養出一個分身,為你創造收入。

一生為錢工作是愚蠢的,生活本身比錢更重要,要學會讓錢為你工作,如此才會多一個選項,等待有朝一日可以空出雙手自由去做某些事。

 

Lesson 2 國王要付多少米?

國王為了獎賞發明西洋棋的智者,答應在64格的棋盤上,第1天在第1格放上2粒米,第2天在第2格放上4粒米,第3天在第3格放在8粒米,依此類推,每個格子的米粒數量都是前1天的2倍,直到棋盤上所有格子都放滿了米。到了第20天米粒已經超過100萬粒。第31天國王必須給智者21億粒米,相當於42噸。

最後國王發現就算搜刮全國的米也不夠支付獎賞,才請智者入宮討論如何補償無法兌現的承諾。

智者說一開始就沒有要求國王給予獎賞,是國王需要被滿足,國王最後感謝智者為他上了寶貴的一課。

小故事大道理:

  1. 謙受益,滿招損,驕傲會讓人變得愚蠢且誤事:一個人表現得非常驕傲時,通常就是這個人思慮不夠周延,往往要付出慘痛的代價。
  2. 小兵可以立大功,人小也可以志氣高:複利的效果十分驚人,再微小的起點,哪怕是從一粒米開始滾起,利滾利,就會滾出驚人的結果。
  3. 勿以善小而不為,勿以惡小而為之:每天進步一點和每天退步一點,結果天差地別。
  4. 不要貪心和焦慮,要專注在每一天

 

Lesson 3 投資要掌握孫悟空七十二變法則

運用投資的72法則,算出投資何時翻倍,就是把72當分子,報酬率當分母,得到的結果就是「翻倍需要的年數」。

如:投資報酬率是10%,即要7.2年翻倍。

 

Lesson 4 實際參與遠勝理論學習

作者透過小時候賣香菸的故事,告訴讀者:

任何有機會接觸實務性的活動都有助於獲得寶貴的經驗和知識,正如蘋果創辦人賈伯斯所說:「回顧過往,你才會發現生命裡的點點滴滴是如何串聯,進而產生意義。」( You can’t connect the dots looking forward; you can only connect them looking backwards. So you have to TRUST that dots will somehow connect in your future.)

 

Lesson 5 善用你的每一個利基點

找到自己的特質和強項並不容易,但也不至於大海撈針,建議「多注意那些自己做來比別人得心應手且能引你專心的事,至少是不覺得厭倦的,或者做那些事時容易獲得讚賞和肯定,說不定就是你的強項,未來可以充分發揮!」

成功者都會充分運用的秘訣:

  1. 找到自己的強項。
  2. 有自信、鍥而不捨的堅持。
  3. 碰到困難找方法。

 

Lesson 6 攻擊得分,防守獲勝

巴菲特著名的投資金律:第一條,不要賠錢;第二條,不要忘記第一條。

有錢人都不追求高報酬,只要比大盤(10%)高一些就好,不會把財富拿去冒險。

堅守「謹慎小心,避免犯錯」的原則。

延伸閱讀:

1.《ETF大贏家》投資0050看燈號,不用6年財富就翻倍

2.《 80%求穩、20%求飆,低風險的財富法則》~每年穩定9.4%投資報酬的秘密

 

Lesson 7 閱讀改變觀念,也改變人生

掌握閱讀這把金鑰匙,就會開啟全世界知識的寶庫,只有閱讀能讓你和學有專長的智者對話和互動,彷彿用最少的費用,請全世界無數的家教,對你面臨的各種困難給予指導。

閱讀讓人有更綜觀全局的高度和內心較平衡的良好心理素質,因為投資不只是數字分析,還有人性的行為判讀。

進入職場之後仍喜歡閱讀的專業人士,通常在他的領域有更傑出的表現。

 

Lesson 8 投資的金斧頭和銀斧頭

我們這一生每個人都要學習的功課是:誠實面對自己。

一個追求誠實報酬的人,比較不會在市場上受到欺騙和傷害。在投資的世界中,我們必須誠實看待現實的投資環境和所能提供的真實投資報酬,超高的投資報酬經常伴隨極大的風險。

以股市而言,10%上下都是合理而誠實的投資報酬。

這一生理財要避免兩件事:

  1. 遠離老鼠會或以高利借款給別人,那怕是再高的投資報酬。
  2. 避開地下錢莊,哪怕你急需用錢。

 

Lesson 9 為自己負責的習慣養成

儲蓄是為自己負責的表現,儲蓄是埋下致富的第一顆種子,沒有儲蓄的種子,金錢樹將無從發芽。

儲蓄的目的是要財務自由,想要財務自由,需要以下十個認知:

  1. 確立財務自由是必須達成的目標和堅定信念
  2. 換上有錢人的腦袋
  3. 全力搶下第一桶金。
  4. 不斷精進專業能力。
  5. 不管收入多少,一定要有20%以上的儲蓄。
  6. 不斷找尋擴大收入的來源和方法。
  7. 紀律性的投資。
  8. 追求誠實的投資報酬。
  9. 活用資產配置的投資戰略。
  10. 追求均衡的人生財富。

總結來說,變成有錢人有三種途徑:

  1. 勤勞和節儉。
  2. 找尋好的投資標的,不停利用複利的奇妙效果,在穩健中成長。
  3. 掌握機會或利用自己的優勢來創業。

延伸閱讀:

有錢人的腦袋究竟想什麼?《有錢人想的和你不一樣》打造孩子的富腦袋,別再說這句話

如何在下班之後、空餘時間增加第二份收入?【文末送好禮】「聯盟行銷大師班」評價~投資15,000,幫你每月都加薪!

身為媽媽,如何追求人生的均衡?《挺身而進 Lean In》~媽媽平衡工作與生活最重要的策略

 

Lesson 10 學習認識自己

成功的投資者都有​​​​​​自知之明,他們​在投資上已摸索出什麼是自己的強項、什麼投資工具或方式不能碰。

投資理財務必掌握兩個原則:

  1. 投資前要充分了解。
  2. 不要投資自己不熟悉的東西。

理財是現代人必備的生活技巧,可以用投資整個市場的簡單方式,享受經濟成長帶來的獲利,卻又不需冒太大的風險,這工具即是「指數型基金ETF」

延伸閱讀:《ETF大贏家》投資0050看燈號,不用6年財富就翻倍

 

Lesson 11 會做生意的小孩難產的密碼

會做生意的小孩不容易產生,是因為缺少歷練。

而整個教育制度也沒有培養企業家或鼓勵成為企業家的途徑。

創業要成功絕對不輕鬆,要付出許多心力,辛勞程度遠超過按時上下班的工作,然而一旦創業成功,投資報酬率也很高。

 

Lesson 12 滾出人生財富的雪球

巴菲特的名言:「找到雪球股,再找到濕漉漉且夠長的坡,讓它滾出一個大雪球的財富。」

致富的道理其實就像龜兔賽跑,很慢但很穩定成長的累積總報酬,經常好過快但不穩定的投資,因為只要一個中斷或重挫,就像碰上跳崖,原本積累的雪球就砸碎了。

長期而穩定的投資具有滴水穿石的驚人效果。

希望用簡單方法致富、時間有限的人,可以投資美股的「SPY」或台股的「0050」,這樣的工具和操作手法具有「簡單」、「安全」、「有績效」三個特色,適合多數人而且成功率高。

而對理財感興趣且個性適合的人,想要擊敗大盤,主動投資除了上述所說「平穩的長坡才容易滾出大雪球」的安全作法,還要記得,「耐心」和「安全」,是許多人追求財富過程中最常忽略的兩個祕訣。

 

Lesson 13 億萬身價秘書的秘密

2010年,葛麗絲格羅納( Grace Groner)百歲過世後,她的律師團代表她捐贈總值700萬美元,超過2億新台幣的善款,這筆善款令社區和她的母校為之震驚。

她是誰?

葛麗絲格羅納( Grace Groner)一輩子生活美國森林湖市,在亞培公司(Abbott Laboratories)擔任小秘書,工作43年才正式退休。在人們眼中,生活簡樸的葛麗絲從來不像是個億萬富婆,那700萬美元怎麼產生的?

原來1935年她用180美元認購3張公司發行的特別股股票,在接下來75年裡,180美元的投資就像滾雪球一樣愈滾愈大,最後竟滾到驚人的700萬美元!

雖然葛麗絲的投資有亮麗的成績,但在專家眼中也有爭議,如果要像葛麗絲這樣投資,必須掌握兩個原則:

  1. 投資前要充分了解。
  2. 不要投資自己不熟悉的東西。

 

Lesson 14「愛」是所有財富的種子

金錢對人類的用處就像衣服一樣,只能裝飾自己,但不能改變人的內涵,正所謂「腹有詩書氣自華」。

財富是一種力量,努力賺取財富是為了做更重要的事,如果過度追求物質享受,過度的慾望就會成了金錢的奴隸,真正富有的人要懂得善用金錢,成為金錢的主人,人對了,方向對了,態度對了,成功和財富都不過是跟隨而來的副產品。

 

Lesson 15 千里之行,始於足下

「窮人缺什麼?表面缺資金,本質缺野心,腦子缺觀念,機會缺了解,骨子缺勇氣,改變缺行動,事業缺毅力。」

成功者通常很早就開始學習和社會互動,這個獨特的部分常是關鍵所在,值得關注學習。許多家長認為,孩子應該專心在課業上,這樣做低估了孩子的潛力。

成功的人通常不關心事情的難度,而是關心解決問題的方法,不行動,永遠是空想,一旦採取行動,就能把所有挑戰轉換成可能。

「考慮一千次不如去做一次;猶豫一萬次不如實踐一次!華麗的跌倒,勝過無謂的徘徊!」

「talk is cheap.」空談是很廉價的,所以,行動吧!

 

結論及心得

  • 別讓孩子只專注學習學校課業

不可諱言的,現代孩子課業壓力相當沉重,許多孩子每天只把學校老師規定的作業完成就得花不少時間,更遑論閱讀課外讀物,及從事商業活動或和社會連結的活動。

然而課本涵蓋的知識範圍,僅占整個知識體系的小部分,許多生活中重要的生活知識都未涵蓋在課本中,如:投資理財。

此外,孩子失敗的成本遠低於成人,從小讓孩子經歷挫折的經驗,也有助於抗壓力與挫折忍受力的提升。

因此,如果想培養孩子有做生意的頭腦,就不要只要求孩子把學校的課業作好、考試考好,而是增加孩子與社會連結的機會,在這過程中,一方面也能增加孩子自我認識的機會,另一方面也能有更多元的學習場域,更多方面的刺激,對孩子未來的發展絕對是利大於弊,

  • 不熟悉的領域不要投資

這也許只是老生常談,然而在台灣的股票市場中,最受股民青睞的「電子股」其實有一定的專業門檻,至少什麼是半導體、揮發性記憶體、被動元件、晶圓、砷化鎵、積體電路、7奈米…,這些名詞對於社會科學出身的Sonia而言,真的是完全不懂。

然而在2017~2018年的被動元件狂歡派對的時期,許多投資人都砸下重資參與這場台股嘉年華(先承認也包括我自己),也只有那時有機會看到自己關注的股票天天有漲停的畫面。

然而資金浪潮來得快去得也快,潮水一退發現裸泳的人還不少。

搭上被動元件末班車的我,只在投資前期賺到一些小價差,緊接著就是買在起跌點、住套房的開始,到現在也只能慶幸當時都是用現股投資,沒有資金斷頭的壓力。

經過這一課,讓我更深刻體會,不熟悉的領域千萬不要投資,市場如戰場,我們投入的身家,只是法人的九牛一毛,沒有數據與專業知識支撐的投資,充其量也只是賭博!

  • 安全是投資的首要之務

既然在股票市場中,超過8成以上的投資人都賺不到錢,那麼聰明的投資人如你,就完全瞭解為什麼「安全」才是投資的首要之務,這也是作者推薦ETF 0050或美股的S&P500的原因。

這類被動式的指數型基金有絕對不會倒閉、跟隨大盤趨勢的特性,而大盤趨勢長期穩定向上,對於有小孩需要養育的媽媽而言,是很好的投資標的。

  • 行動才能產生結果

空想是廉價且容易的,行動才是一切成功的根本。

不論我們擁有多豐富的知識與專業,或多完美的想法,唯有行動才能將想法和結果串聯在一起,走出我們想要的人生,因此,不論你想要的是什麼,動起來,邊做邊調整,生命點點滴滴都有意義,但,唯有行動才能產生意義!

延伸閱讀:好想變有錢?2020學習富人訂這10個目標

  • 閱讀改變心態、翻轉人生

如果心中有些疑惑,身邊又沒有家人朋友可以幫忙解惑,閱讀,從書中找答案是最好的方式。

帶著疑問去閱讀、有目的性的閱讀,是最有效率的閱讀方法。如果對投資理財有興趣,就去找投資理財的書籍來閱讀;在親子教養路上感到身心俱疲,就去找親子教養的書籍來充實能量;在婚姻關係中感受不到溫暖,就去找相關的書籍來借鏡。

相信我,花幾百元讓專家告訴你答案,會比找朋友喝咖啡聊是非、上網問不認識的網友、看新聞嚇自己還來的有建設性、正向許多!

 

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19 thoughts on “《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》別讓孩子只懂學校教的事”

  1. “生活本身比錢更重要,要學會讓錢為你工作”這句看似簡單的話,對我卻意義非凡啊~

  2. 安全是投資的首要之務我蠻有感的,並不是我之前投機賠過很多,而是看到有些人只聽到回本幾倍或幾十倍就瘋狂了,而沒有注意到後面的陷阱跟風險
    .
    先不論這麼高賠率的事情輪不輪的到自己,至少這筆投資的錢要當作是已經花掉了,不會影響自己的生活
    .
    否則最後全賠光,不只生活過不下去,連心智也都崩潰了
    .
    很多破產後就瘋了或跳樓的不都是這樣嗎?
    .
    真心希望這樣的事情不要再發生了
    .
    感謝你的分享

    1. 投資真的要很小心,投資的錢就當作是花掉了!
      的確是呢,畢竟投資,尤其是台股,本身就是高風險投資行為!

  3. 「不熟悉的領域不要投資」這句雖然是老生常談,但也要常常提醒,前陣子的虛擬貨幣熱潮,就讓很多人損失了血汗錢了。

  4. “別讓孩子只專注學習學校課業”,這點我很有感觸…
    因為我的爸媽就是只專注在學效課業,他們很重視學術名譽,
    一直希望我精進專業知識,往更高的位子爬,去考研究所、公務人員..等。
    導致我完全沒有金錢觀念,出社會工作一段時間了,都只把錢放在銀行活存。
    後來在朋友的引導下,我才開始接觸投資。

    對於我的投資,總是酸言酸語,老是問我 “賠了多少錢了?”…哈哈
    所以,我目前有在經營網站,夢想是創造被動收入。
    但是我都沒有告訴他們,反正,他們不會了解的XD

    1. 很多人的爸媽為了保護孩子、怕孩子受傷害、被欺騙,都會希望孩子走一條最安全、最保守的道路,也許這是他們愛孩子的方式吧!
      總之不管怎樣,相信爸媽的出發點是出於「愛」就是了!

  5. 非常沉穩的投資建議書籍,逗小孩真的大一點點要來好好叫教育教育,謝謝分享

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